Бизнес-кредит без залога: условия и банки

Бизнес-кредит без залога — одна из форм финансирования малого бизнеса, предлагаемая банками. На что можно рассчитывать начинающему бизнесмену и на каких условиях предоставляются кредиты банковскими учреждениями — тема нашей статьи.

Большинство предпринимателей на этапе становления сталкиваются с дефицитом оборотного капитала. Необходимо профинансировать аренду производственных площадей, закупить необходимое оборудование и сырье, оплатить поставки энергоресурсов, выплатить своевременно заработную плату. Понимая трудности становления собственного дела, в ведущих банках предлагают оформить малому бизнесу кредит без залога.

Кредит малому бизнесу без залога: правила и принципы

Банковскими учреждениями разработан ряд программ кредитования, рассчитанных на небольшие производственные предприятия, индивидуальных предпринимателей. Обзор кредитных продуктов, позволил выделить основные принципы:

• лояльное отношение к определению суммы кредита и срокам предоставления;
• доступные процентные ставки;
• минимум необходимых документов и времени на оформление, возможность подачи online-заявки или обращением на «горячую линию»;
• для индивидуальных предпринимателей — расширение возрастных рамок;
• отсутствие комиссий за выдачу средств и оформление;
• практикуется беззалоговое кредитование.

Упрощение процедуры получения кредита не отменило требований к заемщику. Банки внимательно относятся к финансовому состоянию предприятия или предпринимателя-заемщика, кредитной истории, наличию просроченной задолженности по уплате налогов и прошлым займам. Строго ведут контроль целевого использования одолженных средств.

Кредит малому бизнесу без залога и поручительства: способы предоставления

В арсенале банковской системы — разные формы и способы кредитования. Кредит без залога бизнесу банк может предоставить в виде:

• овердрафта. Это срочный нецелевой заем, который предприниматель может использовать на краткосрочное пополнение оборотного капитала. Как правило, овердрафтное кредитование доступно клиентам, имеющим расчетный счет в банковском учреждении;
• простого займа. На него могут рассчитывать предприятия, ИП. Сумма будет сравнительно небольшой, но простота оформления, скорость принятия решения комиссией выручат в сложной финансовой ситуации;
• кредитной линии. Такой вариант интересен для заемщиков, доказавших кредитующему учреждению эффективность работы. Преимущества возобновляемых по линии траншей налицо: длительный период займа, средства, поступившие в счет погашения долга используются повторно, процент начисляется только на использованную часть кредита.

Возможности и направления использования кредитных средств банк обсуждает с заемщиком.

Сбербанк: кредиты бизнесу без залога

Многие начинающие бизнесмены обращаются именно в Сбербанк. Неудивительно, поскольку учреждение обладает наиболее развитой филиальной сетью. Отделения и представительства Сбербанка есть в каждом уголке страны. Внимательное отношение, качественное обслуживание привлекают клиентов.

Банк понимает трудности развития собственного дела, поэтому предложил клиентам программу экспресс-овердрафт. По сути, это нецелевой кредит малому бизнесу без залога и поручителей. Из преимуществ продукта отметим:

• сокращение сроков проверки документов заемщика;
• залоговое обеспечение или поручительство третьих лиц не требуется;
• кредитная линия составляет до 50% среднемесячных оборотов, проходящих через расчетный счет компании;
• отсутствие комиссии за досрочный возврат займа.

Кредит малому бизнесу без залога и поручительства выдают на срок от 1 до 3 лет, предельная сумма составляет от 2-х до 3-х млн. руб. Процентные ставки находятся в диапазоне 15,5-18,5% в год. С помощью таких займов компания эффективно пополнит оборотные средства, устранит кассовый разрыв.

ВТБ24: интересные программы кредитования для малого и среднего предпринимательства

ВТБ24 предложил разнообразные и выгодные кредитные продукты, направленные на развитие предпринимательства. В зависимости от потребностей, займ получают единоразовой суммой, либо открывают возобновляемую или невозобновляемую кредитную линию.

Кредиты на развитие бизнеса без залога банком не практикуются, но развивающийся бизнес активно поддерживается инвестиционным и целевым кредитованием, что составляет одно из направлений деятельности ВТБ24. Программами предусмотрена отсрочка платежа до 6мес., обеспечением выступает любая собственность или поручительство третьих лиц.

Не менее выгодны инвестиционные займы, выдаваемые на срок до 120 мес., которые позволяют приобрести офисные, производственные и складские помещения с минимальным первоначальным взносом, оформить лизинг на необходимое оборудование и производственную недвижимость. Предоставляются на пополнение оборотных средств, сроком до 36 месяцев, на сумму от 850,0 тыс. руб. Процентная ставка составляет от 10,9% в год. Обеспечением могут выступать недвижимость, движимая собственность, товары в обороте. Отсутствует комиссия за оформление, что немаловажно для предпринимателя.

Популярностью пользуется рефинансирование, с помощью которого на выгодных условиях можно объединить займы сторонних банков в один кредитный портфель.

«Тинькофф»: кредит для бизнеса с нуля, без залога

Не однажды подчеркивалась важность малого предпринимательства для экономики страны. Производится социально-значимая продукция, создаются новые рабочие места, в доходную часть бюджета поступают платежи. Ощутив дефицит оборотных средств, многие собственники обращаются в кредитно-финансовые союзы, к частным заемщикам. Но получить кредит малому бизнесу с нуля, без залога сложно.

Ключевым направлением Тинькофф-Банка определено кредитование малого и среднего предпринимательства. Свою деятельность банк организует так, чтобы минимизировать собственные издержки, предоставив максимум удобств клиенту. Кредит для бизнеса без залога и поручителей может быть одобрен в несколько шагов:

• регистрация на ресурсе Тинькофф-бизнес;
• дистанционная подача клиентом заявки, с приложением необходимого пакета документов;
• встреча с сотрудником учреждения для окончательного согласования параметров займа, сроков погашения.

Кредит бизнесу без залога, ИП без залога адресован малым предприятиям, занятым в сфере торговли и услуг. Ателье по пошиву одежды, магазины с активным оборотом товаров, мастерские технического обслуживания автомобилей, в лице Тинькофф-Банка найдут надежного партнера для становления и развития бизнеса.

Если требуется кредит на открытие бизнеса без залога, предприниматели также находят отклик у Тинькофф. Оформляется такой займ по системе потребительского кредитования или на условиях овердрафт. Для этого достаточно быть клиентом банка на протяжении 3 месяцев. Предоставляемая сумма составляет 50,0 тыс. руб., срок одобрения — в течение суток.

«Россельхозбанк»: кредитные средства для малого и среднего предпринимательства

Для предпринимателей, работающих в сфере сельского хозяйства, переработки сельхозпродукции, строительства, транспорта, связи, занятых в сфере производства электроэнергии, распределении газа и воды, развивающих внутренний туризм, «Россельхозбанк» приготовил привлекательные кредитные программы в рамках Госпрограммы поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства.

С помощью заемных средств собственникам предоставлена возможность начать бизнес с нуля. Для этого банк предоставляет кредиты под бизнес без залога, оформляя в качестве обеспечения возврата приобретенные активы, гарантии-поручительства от собственников или акционеров. Период кредитования значительный, составляет 4 года для оборудования, 5-7 лет для сельскохозяйственной техники и 8 лет для недвижимости.

Заемщик самостоятельно определяет удобную форму получения займа: однократная сумма или кредитная линия. При этом, банк предоставит до 12 месяцев отсрочки по платежам. Процентная ставка притягательна и составляет 10,6% в год, с перспективой уменьшения до 9,6%.

Подведем итог

Рассмотрев различные программы кредитования малых предприятий и ИП, вывод очевиден. Банки, как и государство, делают многое для эффективного функционирования предпринимательства. Но не будем забывать, что банковское учреждение — также субъект хозяйствования. Он заинтересован в том, чтобы выданные деньги приносили прибыль, и еще: чтобы денежные средства возвращались.