Как правильно взять кредит для ИП? Большинство начинающих предпринимателей, которые уже составили бизнес план и готовы работать, ищут способы получения капитала. Можно взять в долг у друзей или продать имущество. Однако самым простым вариантом является поход в банк. Процесс оформления займа для предпринимателя похож на взятие кредита без ИП и не требует специальных навыков или юридического образования.
Как оформить кредит для открытия ИП?
Любое физическое лицо может стать предпринимателем, и если его дело будет приносить высокую прибыль, то он сможет легко рассчитаться с долгами. Некоторые успешные организации часто берут в долг у банка для расширения бизнеса. Деньги берутся для создания новых торговых точек, закупки оборудования или покупки большой партии товара.
Кредит для бизнеса для ИП оформляется в выбранном банке – важно правильно выбрать кредитора, который обладает хорошей репутацией. Для этого выясняем следующие характеристики:
- С какого года финансовая организация осуществляет кредитование;
- Надёжен ли этот банк;
- Уровень репутации в стране;
- Количество положительных и отрицательных отзывов.
Кредит ИП без поручителей возможен, однако вам придётся хорошо презентовать себя перед сотрудником банка. Прежде чем наносить визит, изучите финансовые показатели деятельности организации. Если это хороший банк, то информация подобного рода доступна на официальном сайте учреждения.
Для оформления кредита потребуется пакет документов. Любая банковская организация даёт кредит только стабильным и успешным организациям. Если вы только начинаете свой бизнес, то нужно показать свою надёжность и платёжеспособность. Если вы берёте кредит без ИП, то это другая история. Если вы уже состоявшийся предприниматель, то вам понадобится:
- Паспорт – любое другое удостоверение личности не подойдёт;
- Свидетельство о регистрации предпринимательства, которое занесено в государственный реестр;
- Чтобы взять кредит нужен документ, который подтверждает постановку на учёт в налоговой;
- Декларация, подтверждающая ваш уровень доходов, полученных за последний квартал.
Только что был перечислен минимальный пакет документов, которые требуется для успешного оформления кредита для бизнеса для ИП. Также бизнесмен должен выбрать тип кредитования и обговорить этот вопрос с сотрудниками финансовой организации. На подбор займа влияют следующие факторы:
- Сумма денег и время на погашение задолженности;
- Наличие имущества для регистрации залога – можно получить кредит для ИП без залога;
- Количество поручителей и их платёжеспособность.
Какие банки дают кредит для ИП?
Можно получить кредит для ИП в конкретных банках. Есть несколько вариантов финансовых организаций с положительной репутацией. Рассмотрим наиболее популярные варианты:
- Сбербанк. Эта организация предлагает множество программ для предпринимателя. Очень просто оформить кредит без поручителей. В зависимости от вида займа процентная ставка варьируется от 14 до 16%.
- Совкомбанк. Хороший вариант для современного предпринимателя. Процентная ставка в пределах 12% — может взять до 400 тысяч рублей. Заявка рассматривается в течение суток.
- Ренессанс кредит. Дают до 500 тысяч рублей под 14% годовых. Могут перечислить на карту или выдать наличными.
- Райффайзенбанк. Кредит для ИП на развитие до миллиона рублей с процентной ставкой от 12.5%. Достаточно большая сумма, однако чем больше сумма, тем больше требований для получателя займа.
- Опт Банк. Процентная ставка составляет 12.5% — дают до 1000000 рублей. Деньги могут выдать в день обращения.
Есть множество других вариантов финансовых организаций, которые дают кредит на развитие бизнеса для ИП. Это Россельхозбанк, который выдаёт деньги для клиентов на срок до 5 лет. Промсвязьбанк, УралСиб Банк и так далее. Ещё раз обращаем внимание будущего бизнесмена на то, насколько важно следить за репутацией конкретной финансовой организации.
Почему отказываются выдать кредит?
Чтобы взять кредит под ИП, нужно знать основные правила заёмщика. В большинстве случаев финансовая организация даёт ответ в течение суток. Если речь идёт о большой сумме, то ждать придётся около 3-5 дней.
Вам не позволят взять кредит для ИП без залога и поручителей в случае, если вы берёте деньги для погашения другого займа или если у вас отрицательная кредитная история. Если в прошлом вы не вовремя гасили задолженность, то у вас также могут возникнуть трудности в процессе общения с сотрудником банка.
Следует помнить, что если вы решили взять кредит без подтверждения дохода, то ваши данные будет проверять в специальной базе. Если найдут любую компрометирующую информацию, то это может стать причиной отказа. Если вы уже долгое время работаете предпринимателем, но долгое время не выплачивали заработную плату или имеете просроченные выплаты по расчётным документам, то вы получите отказ.
Взять кредит с нуля немного сложнее, так как банк будет сомневаться в вашей платёжеспособности. Однако если у вас есть имущество или проверенные поручители, то получить заём будет намного проще. Кредит на открытие бизнеса — это популярная программа у большинства банков. Если вы «чисты» перед законом, вежливо общаетесь и доказали свою платёжеспособность, то проблем не возникнет. Попробуйте взять кредит в Сбербанке или другой проверенной финансовой организации и у вас обязательно получится!
Оцените автора
