Способы и виды кредитования стартапа, их преимущества и недостатки. Что выгоднее и предпочтительно выбрать.
Где взять деньги для развития стартапа
Регистрация стартапа как бизнеса зачастую скрывает довольно много сложностей. Это и экономические моменты – расчет рентабельности будущей организации, изучение каналов поставки продукции, интересующихся контрагентов; и управленческие задачи – приобретение недвижимости, оснащения, набор и заключение трудовых договоров с работниками и др.
Также, равным образом, фискальные препятствия. Зачастую некоторые неопытные стартаперы не имеют достаточное количество денежных средств, что само собой разумеется: потому что издержки на раскрутку предприятия чрезмерны.
Сегодня все чаще можно увидеть, что одной из важных перспектив федеральной политики становится содействие в развитии мелких предприятий. Попытаемся изучить, каким образом оно выражается на самом из основных ее этапах – организации нового бизнеса и работает ли выдача займа для стартапов сейчас в современных условиях…
Займ у родственников
Изыскание финансовых средств на организацию мелкой коммерции не редко начинается с родственников и приятелей, и это действительно наиболее надежный и выгодный метод, потому что деньги возможно получить на льготных условиях (или с минимальным процентом), без заключения соглашения и в кротчайшие сроки. Но редко кто в состоянии похвалиться состоятельными родственниками, или знакомыми, имеющими 30000-50000 долларов. Следовательно, данный метод подходит не всякому.
Получение кредита у подразделений поддержки малого предпринимательства
Еще одним вариантом добычи средств на организацию предприятия являются разнообразные специальные подразделения поддержки малых предприятий, которые очень часто получают огромные кредитные займы и без участия сторонних лиц в состоянии выдавать деньги для перспективных предпринимателей. Эти подразделения есть почти в каждом регионе, при этом эти организации сами выбирают кандидатов на заключение кредитного договора на основании жестких условий – весомый и грамотный бизнес — план, все требуемые документы и важнейшее — доказательства рентабельности бизнес-плана. Чаще всего кредиты перечисляются для организации бизнеса по изготовлению, сбыту товаров или сервисам, в то время как ставка процентов больше предоставленной банком.
Оформление кредита у объединения «ОПОРА РОССИИ»
Кредитованием новых проектов осуществляет также «ОПОРА РОССИИ» — объединение предпринимателей, выражающий повышенный интерес к малому и среднему предпринимательству при помощи государства. Вышеуказанная консолидация кредитует только перспективные и высокодоходные бизнес-планы, и собственно размер заемного капитала может достигнуть почти до 70% от необходимой для создаваемой организации количества денег.
Выбор претендентов на выдачу денег проводится по конкурсу, где все кандидаты предлагают грамотный проект стартапа и расчеты, доказывающие доходность нового бизнеса. Заметим, что из 50 заключается кредитный договор в общей сложности один, максимум два и при этом стартап должен быть очень перспективен. Таковы перспективы поддержки малого бизнеса…
Выдача банковского кредита для стартапа
Почти всегда финансирование нового бизнеса кредитными организациями принимается предпринимателями как в меньшей степени выгодный способ получения финансовых средств на раскрутку проекта. И первопричина этого состоит не в значительных ставках на банковские кредиты, но еще и в сложности и затянутости выдачи займов.
Дело в том, что кредиторы в исключительных случаях выдают ссуды недавно зарегистрированным и не устоявшимся фирмам, из-за того что высока вероятность невозврата суммы займа. Конечно же у компаний малого и среднего бизнеса, которые занимаются бизнесом уже полгода, намного больше возможностей получить кредит. Получить ссуду на раскрутку недавно зарегистрированной компании все-таки можно, просто нужно отдать на рассмотрение план организации бизнеса и не менее значительно — обоснование будущей платежеспособности.
Предоставление гарантии банку
В качестве гарантии в основном оформляют залог или берут созаемщика. Наиболее действенным выступает залог недвижимого имущества, при этом кредиторы гораздо охотней одобряют заявку и оформляют выдачу большего количества денег. При этом, время рассмотрения запроса и подписания договора уменьшается, сравнительно с другими видами гарантий и примерно составляет 5-7дней, в другими видами гарантий — один месяц.
Вся сложность финансирования банками стартапов вполне логична, ведь кредиторы хотят себя обезопасить от возможности просрочек по кредиту, вследствии того что доля потерь по подобной программе (выдачи кредитов для стартапов) очень значительна. Почему и процент по кредиту на финансирование начинающим предпринимателям намного больше, сравнительно с схожими показателями для развивающейся организации.
Заручаемся поддержкой состоятельной компании
Иным вариантом получения финансирования от кредитора под только что зарегистрированную организацию выступает поручительство внушительной и безубыточной организации, которая вероятнее всего в случае несостоятельности или закрытия кредитуемой организации, способна погасить весь лимит ранее выданных наличных.
Практически при всяком виде банковского кредитования созаемщик является показательным для одобрения, тогда как при согласовании ссуды под раскрутку стартапа, созаемщик не обязательно повлияет на возможность выдачи денежных средств, и на их сумму.
Созаемщиком может выступить и создатель фирмы, но для этого он должен быть учредителем помимо этого стартапа, еще одной организации, при этом безубыточной. Во всех отношениях выдача финансирования в кредитной организации имеет массу деталей, часто действующих на принятие окончательного решения банками. В целом, в получении займа под развитие нового бизнеса таких деталей ещё больше.
Обратим внимание, что в документах обозначена графа, куда необходимо написать размер личных средств предпринимателя. При этом написано, что заполнять эту строку не нужно. Но когда объем собственных средств не указан или меньше определенной величины, то скорее всего кредитная организация примет решение не в вашу пользу. Всего-навсего это один из возможных примеров, на практике таких моментов довольно много.
Кредитные брокеры
Для того чтобы отлично составить бумаги и повысить свою возможность на предоставление финансирования банком под раскрутку проекта лучше прибегнуть к помощи в специальные кредитные агентства. Знающие посредники упростят процесс согласования и приумножат ваши шансы на кредитование, при этом сумма их вознаграждения большая — 8 до 15% от одобренной суммы финансов.
В итоге…
Выдача кредитов для стартапов – это ведущий курс в области господдержки малого и среднего бизнеса в России. Однако в жизни содействие государства очень условно. Кредитные организации неохотно предоставляют деньги стартаперам из-за высокой вероятности просрочек, которая равна примерно 30%. Чтобы устранить возможные ситуации неоплаты, банки повышают проценты и сокращают величину подобных займов. Новым компаниям как раз таки сложно получить кредитование и не легко его выплачивать. Из чего можно заключить, что сложилась безысходность, которая при отсутствии вмешательства государства сама не разрешится.
В Европе получить кредит для раскрутки малого бизнеса легче благодаря господдержке. В этой ситуации объем финансирования варьируется от 50 до 80% от всего количества требуемых финансов для стартапа. В нашей стране подобное благополучие неосуществимо, при этом некоторые финансисты предвидят, что уже скоро из-за стремительно растущей конкуренции, финансирование нового предпринимательства будет развиваться.
Поживем-посмотрим, хочется надеется, что все будет именно так.
Оцените автора
