Приобретение жилья в ипотеку, весьма распространенное желание среди населения всех возрастов и социальных слоев населения. Вполне доступно сейчас взять ипотеку в Сбербанке пенсионеру. Банки регулярно ведут разработку все новых программ, адаптированных на каждый конкретный слой потребителя.
Вместе с тем увеличиваются сроки кредитования, а также расширяется возраст для заемщика. Было бы странно, если б Сбербанк не участвовал в активном развитии этих направлений. Один из самых крупных банков Российской Федерации, имеющий огромный опыт работы и впечатляющие суммы на своих счетах, он один из первых предложил социальные виды займа.
Особенности кредитования пенсионеров в Сбербанке
По сложившимся стереотипам, люди пенсионного возраста более ответственные и исполнительные. Многие банки для них имеют в своем арсенале специальные условия ипотеки. Какой бы человек исполнительный ни был, кредиторы понимают, что уровень риска несколько повышен. Ведь доход в любом случае ограничен.
Не стоит забывать про возраст и наличие заболеваний, которые в любой момент могут привести к инвалидности и наступлению страхового случая. Учитывая все перечисленное, ипотека в Сбербанке для пенсионера имеет ряд особенностей.
Кредитование доступно как на вторичное или готовое жилье, так и на строящееся. По сути, банку все равно, какого рода будет недвижимость. Главное, чтобы рассчитанный ежемесячный платеж мог быть покрыт при помощи пенсионных выплат, так как это основной источник дохода.
В качестве гарантированного погашения задолженности, банк может потребовать обязательное наличие поручителя, трудоспособного возраста с официальным доходом, подтвержденным по справке установленного образца. Наравне с поручителем может выступать созаемщик. Важно учитывать, что не каждая кредитная организация имеет подобные программы, как Сбербанк, ипотека для пенсионного возраста зачастую невозможна.
Основные принципы кредитного договора Сбербанка
Большее одобрение по заявкам получают работающие пенсионеры. Наряду с этим, общие условия все равно несколько отличаются, с целью сокращения рисков для банка.
- Максимальная сумма ипотечного кредитования снижена.
- Срок займа существенно меньше. Если для обычного заемщика он может достигать 30-ти лет, то в данном случае рассматривается индивидуально.
- Все-таки существуют ограничения по возрасту, в зависимости от суммы и вида ипотечного продукта, на момент оформления он не может превышать 65-ти или 75-ти лет.
- Процентная ставка может быть минимальной или сниженной. Как правило, колеблется в рамках от 10 до 16%.
- Сбербанк может потребовать оформления дополнительной страховки на случай смерти, причем продлевать ее придется до тех пор, пока долг не будет погашен полностью.
Основной гарантией возврат финансовых средств, является залог, в качестве приобретенной недвижимости. Это обязательное условие, причем для всех категорий заемщиков.
Клиент банка может обратиться за помощью в трудоспособном возрасте, при условии, что ипотека оформляется на десятки лет, нужно быть готовым, что на момент выхода на пенсию, сумма ежемесячных платежей останется прежней. Нужно предусмотреть момент платежеспособности, ведь в противном случае возникнут проблемы с залогом, то есть с приобретенной недвижимостью.
Кредитные договора не предусматривают момент смены платежного календаря. Независимо от болезни, временных денежных трудностей, а также сокращения доходов, что происходит при достижении пенсионного возраста, ежемесячная сумма к оплате всегда будет одинаковой.
Крайне редко банк идет на встречу и предлагает рефинансирование имеющегося займа. Кредит пенсионерам сразу начисляется исходя из доходов и возможностей, что делает его погашение более доступным.
Случай с уменьшением взносов возможен лишь тогда, когда при оформлении договора учитывается выход на пенсию. График платежей изначально имеет разные суммы к погашению. Основная часть долга выплачивается до пенсии. Это удобно еще и тем, что не всегда человека по достижении определенного возраста увольняется, во многих организациях возможно совмещение. В таком случае доход увеличивается, а платеж уменьшается, что, несомненно, выгодно и приятно для самого плательщика.
Виды ипотечного кредитования для пенсионеров
Несмотря на специфичность кредитования, все-таки существует несколько различных программ, которые доступны.
- На квартиру. Можно купить квартиру, причем независимо от того первичной или вторичной постройки, по сути, она может быть в еще строящемся доме. В последнем случае платить придется еще до момента заселения. Скорее всего, это подходит для тех, кому есть где жить на данный момент, а приобретаемое жилье является перспективным объектом капиталовложений или, например, для детей.
- На дом или земельный участок. Возможно кредитование на покупку участка земли для строительства или готового дома в черте города.
- На загородную недвижимость. Данная программа одна из самых востребованных среди пенсионеров. С появлением свободного времени, когда больше нет необходимости ежедневно ходить на работу, появляется потребность переезда за пределы города. Собственный частный дом, огород и возможно разведение хозяйства, просто мечта для современного пенсионера. Имеющуюся жилплощадь можно оставить детям или сдавать ее в качестве дополнительного заработка. С учетом изменений в законодательстве, дачные массивы перестали быть просто садами, а признанны полноценными жилыми поселениями, где возможно круглогодичное проживание и прописка.
Покупка готовой квартиры
Покупка готовой квартиры идет с оформлением кредита под 10%. Он может быть увеличен до 11 в том случае, если заемщик откажется от страхования жизни и здоровья. Заем предоставляется исключительно в российских рублях.
Первоначальный взнос не менее 15% от общей стоимости недвижимости. Квартира будет являться залоговой, так как банк готов заплатить за нее до 85-ти%. Учитывая, что максимальная сумма, в силу возраста, все-таки ограничена, цена квартиры не может быть большой, либо взнос от заемщика будет больше, нежели 15%.
Покупка квартиры в строящемся доме
Недостроенное жилье всегда вызывает у банков опасения, особенно если застройщик не проверенный и не сотрудничает с банком. Исходя из этого процентная ставка тоже будет отличаться. От 10% годовых клиент переплатит при покупке жилья на общих условиях. Причем, чем менее надежный застройщик и ниже уровень возведения дома, тем больше может быть процент.
А вот электронное проведение сделки здесь сыграет плюсом, потому что процент снижен до 9,4. Покупка у застройщика, являющегося партнером Сбербанка, может быть еще более выгодной, она составляет от 8% на общих условиях, и от 7,4% при электронном оформлении.
Банк готов покрыть до 85% от покупки, следовательно, первоначальный взнос составит более 15%. Срок кредитования предусмотрен до 30-ти лет, но в каждом отдельном случае будет рассматриваться индивидуально, исходя из доходов пенсионера и его возраста. При покупке на специальных льготных условиях, у партнеров Сбербанка, максимальный срок ипотеки до 7-ми лет.
Покупка дома, земли для его строительства или загородной недвижимости
В данном случае заемщик должен накопить минимум 25% от первоначальной стоимости объекта. Ставка на покупку составляет 10,5%, а вот ипотека на уже приобретенное жилье, подлежащее оформлению, повысится на 1%. По срокам все индивидуально, так же как и по сумме лимита займа.
Общие условия на ипотеку в Сбербанке пенсионеру:
— возраст до 75-ти лет;
— при оформлении по 2-м документам, возраст не должен превышать 65-ти лет;
— для пенсионеров, получающих выплаты на карту Сбербанка, ставка снижена на 0,5;
— за отказ от страхования жизни прибавляется 1 % к общей процентной ставке.
Документы для оформления заявки на ипотеку Сбербанка
— Паспорт гражданина Российской Федерации;
— справку из ПФР о доходе за предшествующие полгода;
— пенсионное удостоверение.
Лица, получающие пенсию на карту Сбербанка, не представляют справку из ПФР. Работающие пенсионеры к базовому пакету документов могут приложить заверенную в отделе кадров копию трудовой книжки и справку о доходах по форме банка или 2-НДФЛ.
Взять ипотеку можно и без дополнительного дохода или при невозможности его подтверждения, что часто бывает при неофициальном трудоустройстве. Сбербанк одобряет ипотечные займы даже людям, с небольшим доходом.
Страхование
Страхование жизни и здоровья заемщика, дело совершенно индивидуальное и добровольное. В данном случае, страховка имеет особое значение. При отказе процент автоматически увеличивается минимум на 1 пункт. При выраженных рисках банк может и вовсе отказать в одобрении по заявке.
Для самого пенсионера страхование жизни и здоровья обычно не выгодно, в силу возраста коэффициент повышен. Плата по страховке оказывается несколько выше, чем переплата за саму ипотеку. Оформление страхового договора на приобретаемую недвижимость обязательно, здесь Сбербанк не оставляет выбора для клиента.
Кто может взять ипотеку в Сбербанке?
Для всех потенциальных заемщиков существуют общие критерии, они являются обязательными, поэтому при несоответствии им на положительное решение можно и не рассчитывать.
— Только граждане РФ;
— наличие постоянной или временной регистрации;
— ежемесячный доход, причем остаток средств после оплаты ипотеки не должен быть менее 40% от первоначальной суммы дохода;
— наличие первоначального взноса.
Процесс оформления ипотеки в Сбербанке: алгоритм действий
- Обратиться в ближайшее отделение, заполнить анкету и предоставить специалисту банка собранный пакет документов.
- Дождаться решения и при условии, что оно положительное, отдать тому же специалисту документы на приобретаемый объект недвижимости и подтвердить наличие первоначального взноса.
- Если документы соответствуют всем требованиям, то подписывается договор ипотечного кредитования.
- В государственном реестре заемщик регистрирует свое право собственности и передает недвижимость банку в залог.
- Сбербанк оплачивает оставшуюся после внесения первого взноса стоимость за объект недвижимости.
Современный век высоких технологий позволяет получить всю интересующую информацию, а порой и предварительное одобрение по кредитной заявке, не выходя из дома. На официальном сайте Сбербанка есть подробное описание каждой из предлагаемых программ.
Наряду с этим доступен онлайн калькулятор процентной ставки, возможный срок займа и максимальная по нему сумма. Если заполнить анкету, то банк, либо примет предварительное решение, либо пригласит на личную беседу в отделение, к кредитному инспектору, который сориентирует по необходимым документам и доступным программам.
Оцените автора
