Главная » Ипотека без первоначального взноса: все тонкости оформления

Ипотека без первоначального взноса: все тонкости оформления


Ипотека без первоначального взноса – востребованный и достаточно заманчивый продукт. Он позволяет согражданам, которые не имеют накопления, улучшить свои жилищные условия. Если банк согласен на выдачу такой ссуды, клиент сможет взять ипотеку без первоначального взноса на общую стоимость недвижимости. Уникальность банковского продукта в том, что велика вероятность потери вложенных средств. Особенно остро будет стоять вопрос в случае дефолта (невыплаты) по кредиту. И поскольку процент риска со стороны финансового учреждения достаточно высок, данная услуга предоставляется не всем, да и условия по ней будут особенными.

Кого и когда кредитуют?

Ипотечный кредит без первоначального взноса предлагается не всем желающим. Рассчитывать на такой заем смогут только:

  • Граждане страны, которые смогут подтвердить свое благополучное финансовое состояние и только при наличии в прошлом отличной, незапятнанной кредитной истории.
  • Граждане, открывшие счета у заимодателя. Некоторые учреждения готовые предоставить ипотеку без первоначального взноса лицам, которые открыли в банке депозит или получают через отделения банка заработную плату и другие доходы.
  • Военнослужащие, состоящим в НИС.
  • Граждане, которые готовы предоставить в качестве взноса уже имеющуюся недвижимость. В этом случае можно будет даже рассчитывать на понижение процентной ставки по ссуде.

Внимание! В качестве первоначального взноса может быть использована сумма материнского капитала. Такая возможность предоставляется многими финучреждениями. Взять ипотеку без первоначального взноса можно в Сбербанке или ВТБ24. Есть и еще один шанс получить кредит – предварительно оформить потребительский взнос по спецпрограмме – «На первоначальный взнос». Срок кредитования достигает 2 лет и ставка устанавливается на уровне порядка 15%.

«Подводные камни» ипотеки

Самый приемлемый вариант ипотечного кредитования для банков – это внесение первоначального взноса. Сумма в среднем составит 25–30%, но некоторые банки требуют еще больше средств – до 70%! Если соотечественникам не удалось собрать несколько сотен тысяч рублей, выручит ипотека без первого взноса. Но у такой услуги есть масса нюансов, которые требуют изучения.

Среди основных «подводных камней» кредитования:

  1. Повышенная ставка – она выше, чем средний процент по стандартной услуге.
  2. Требуется дополнительный залог и поручители.
  3. Повышенные требования к заемщику.
  4. Подтверждение уровня получаемого дохода.
  5. Обязательное страхование жизни, здоровья кредитора, а также залогового имущества, а это дополнительные расходы.

Ипотечный кредит без первоначального взноса – для финансовой организации большой риск для финансового учреждения, а потому и требования к заемщику, и условия кредитования значительно строже по сравнению со стандартной услугой.

Как взять кредит без первоначального взноса: главные этапы

Получить средства на покупку или возведение новой недвижимости без первого взноса достаточно сложно. Практически все кредитные организации требуют внесение первоначального взноса. И только единицы готовы кредитовать клиентов с риском для себя. Чтобы точно рассчитывать ипотеку без первоначальных взносов, необходимо:

  1. Изучить предложения всех банков. Сделать это можно, посетив отделения или на официальных страничках в сети. При необходимости можно заполнить еще и онлайн-заявку, для оформления которой необходимо указать правдивые, реальные данные.
  2. Собрать документы. Перечень пакета устанавливает каждый банк, потому ориентироваться следует только на него.
  3. Найти поручителя, с которым шансы получить ссуду повышаются значительно.
  4. Подать документы в банк, в котором решено брать заем.

Внимание! Даже в случае предварительного отказа по заявке можно рассчитывать на получение ссуды, но уже иным путем. В другом банке можно взять средства, эквивалентные первоначальному взносу. Для этого и созданы такие программы.

Основные требования к заемщику

Выдается ипотека без первого взноса только заемщикам, которые:

  • Достигли определенного возраста – от 23 лет (более молодым заемщикам часто отказывают). Существует и другое возрастное ограничение – клиенту не должно исполниться 50 лет.
  • Имеют положительную статистику дохода, которую можно официально подтвердить.
  • Имеет постоянное место работы. Достаточно предъявить копию трудовой книжки для подтверждения.
  • Проживал недалеко от банка или его филиала, где заключался договор.

Существуют и другие дополнительные условия, которые устанавливают банки. Только после их полного выполнения может быть заключен договор. Рассматриваться вопрос о предоставлении ипотеки может несколько недель.

Внимание! Некоторыми финорганизациями ипотека без первоначального взноса предоставляется после заключения договора страхования. Причем страховать следует не только недвижимость. В перечне требований может быть указан пункт об обязательно страховании жизни заемщика.

С какими банками сотрудничать?

Далеко не все банки готовы рисковать, выдавая ипотеку без первоначального взноса. Однако при соблюдении ряда описанных условий некоторые финансовые учреждения готовы брать на себя такую ответственность.

Таблица. Банки, выдающие кредиты без первого взноса:

Наименование банкаСтавка, %Особенные условия
Банк Москвыот 12%ЗалогСтрахование имущества, жизни заемщика
Газпромбанк13ЗалогСтрахование имущества
Сбербанк13,75Требуется страхованиеВозможно использование материнского капитала
Райффайзен Банк14,65Требуется страхованиеЗалог

Некоторыми банками ипотека без первоначального взноса может быть выдана с условием использования материнского капитала. На оформление этого пункта отводится полгода.

Самые важные моменты

Беззалоговый кредит

Можно пойти на хитрость, если нет возможности получить требуемую ссуду на покупку квартиры. Можно оформить беззалоговое потребительское кредитование, к оформлению и выдаче которого не предъявляются серьезных требований. Но брать следует нецелевой заем и помнить, что проценты по таким ссудам будут значительными – около 20%.

Материнский капитал

Подойдет идеально для сограждан, которые участвуют в спецпрограмме и может предложить банку в качестве залога материнский капитал. Пусть предложений по такой программе немного, стоит попытаться.

Внимание! Ставка кредита с использованием материнского капитала будет выше стандартной программы. В среднем в год придется переплачивать больнее на 1–5%.

Важные моменты

Оформляя ссуду на покупку или возведение недвижимости, следует учитывать:

  • Срок кредитования. Устанавливать его следует с учетом финансовых возможностей. В среднем кредитуют на 2–30 лет.
  • Вариант оплаты – аннуитентный или классический.
  • Наличие комиссий, дополнительных платежей, непредвиденных статей расходов. В процессе консультации и оформления следует поинтересоваться о предусмотренных комиссиях, которые называют скрытыми платежами.
  • Ответственность сторон. Чтобы не оказаться в невыгодной ситуации при любом нарушении, следует придирчиво изучить договор, особенно нормы штрафных санкций, процесс урегулирования возникающих споров.


Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *