Главная » Топ банков по ипотеке

Топ банков по ипотеке


Подробный анализ условий топовых банков по ипотеке, какой банк предоставляет выгодные условия для получения ипотечного кредита? Подробнее в нашей статье..

Суровая действительность вынуждает граждан нашей страны привыкать к постоянным кризисам и резким экономическим потрясениям. Из года в год растут цены на товары первой необходимости и простые удовольствия. При этом никто не отменял нужды соответствовать ожиданиям общества, вовремя обзаводиться семьей и карьерой. Повзрослев и выбрав свой путь, человек просто психологически нуждается в сознании своей финансовой стабильности.

Подобные рассуждения в определенный момент жизни приводят большинство людей к серьезным раздумьям по поводу того, как распорядиться своими сбережениями и заработком. И ничего более надежного, чем вложение в недвижимость, в сознание реалиста прийти не может.

Все серьезные банки понимают значимость и актуальность этой потребности. Ипотечное кредитование, позволяющее практически любому сознательному гражданину России купить квартиру, сейчас развивается очень активно. Условия ипотеки стали как никогда более гибкими и снисходительными.

В последние годы наметилась тенденция снижения процентных ставок в большинстве банков: в июле 2017 года был зафиксирован исторический минимум по этому показателю. Специалисты прогнозируют сохранение подобной динамики как минимум еще два года. Ожидается, что уже к концу 2017, началу 2018 средняя процентная ставка опустится ниже 10%.

Таким образом, главной проблемой клиента становится умение найти и грамотно выбрать программу, которая лучше всего подходит индивидуально для него и его семьи.

Как выбрать банк для ипотеки

Исходя из суммы своих ежемесячных доходов и трат, клиент уже примерно представляет, сколько готов ежемесячно вносить на кредитный счет, не ущемляя себя в удобствах. Решение взять ипотеку накладывает обязательства на довольно продолжительный срок, поэтому очень важно заранее спланировать, какой платеж будет представлять критический максимум.

Естественно, что размер платежа для клиента является основным фактором, определяющим выбор партнера. Платеж меньший или равный желаемому на самый короткий срок, теоретически, наиболее выгоден клиенту. Однако, такая схема часто верна лишь для классической ипотеки. Кроме того, существуют факторы, скрытым образом влияющие на переплату по кредиту. Неподготовленный клиент часто упускает из виду все эти детали, увлеченный плюсами, о которых сотрудник банка подчеркнуто подробно ему рассказывает.

Выбирая банк, где брать ипотеку, стоит составить целостное представление об условиях будущего договора.

Во-первых, если у клиента есть возможность внести первоначальный взнос, нельзя игнорировать эту возможность. Наличие стартового капитала самым существенным образом снижает переплату и повышает вероятность одобрения заявки на кредит. Клиент автоматически расценивается банком, как более надежный, финансово обеспеченный член общества. Условия, которые банки предлагают по кредитам с данной схемой часто значительно отличаются от обычного кредитования и рассрочек.

Топ банков по ипотеке

Во-вторых, стоит обратить внимание, какие программы в данный момент времени предлагают банки для особых групп населения. Совершенно неожиданно можно получить бонусы, оказавшись причастным к какой-либо льготной группе. Особенно часто актуальной становится ипотека под материнский капитал или особая программа для зарплатных клиентов, но этим предложения банков не исчерпываются.

В-третьих, несмотря на предварительные расчеты, необходимо выяснить, в каком банке готовы предоставить кредит без включения дорогостоящих дополнительных услуг, таких как программы страхования, а также различные платные сервисы и услуги. Стоимость подобных услуг может быть такова, что удвоит размер переплаты и сведет на ноль любое выгодное предложение.

Так как любое страхование по закону является добровольным, и абсолютно также по закону банки вправе не разглашать причин отказа клиенту, единственный способ выяснить, каким будет реальное предложение от банка — подождать, пока заявка на кредит будет одобрена и сотрудник озвучит итоговое предложение от банка. Если банк все-таки предлагает страховую программу, клиент вправе поинтересоваться, можно ли в будущем от нее отказаться и сколько он от этого выигрывает.

Стоит отметить, что некоторые страховые программы от банков действительно рационально защищают клиентов от рисков, поэтому не стоит слепо отказываться от предложения, не вникнув в его суть. От сложностей никто не застрахован, и длительный срок, на который предоставляется ипотека, только увеличивает вероятность страховых событий.

В-четвертых, выбирая банк для ипотеки, клиент выбирает финансового партнера на долгие годы. Выбрав стабильный авторитетный банк, клиент заручается профессиональной поддержкой и надежным партнером в вопросах своего бюджета.

Опыт сотрудничества с банком, находящимся в числе лучших, гарантирует высокое качество обслуживания, уверенность в завтрашнем дне. Клиент может рассчитывать на удобное расположение банкоматов и офисов, отлаженный механизм работы сотрудников, низкие комиссии. Такие банки быстрее прочих внедряют инновационные сервисы, например, интернет-банк и мобильные приложения, или бонусные программы, которые экономят мелкие расходы клиента и повышают удобство обслуживания. Кроме того, став постоянным клиентом топового банка, вполне можно рассчитывать на множество выгодных предложений от него в дальнейшем.

Почти в каждом крупном банке сейчас реализована возможность предварительно ознакомиться с условиями ипотеки через официальный сайт, а также предварительно рассчитать условия будущего кредита. Клиент, определившийся в своем выборе партнера может собирать документы и обращаться в ближайшее уполномоченное отделение, где сотрудник составит анкету и направит заявку на рассмотрение банку.

Условия ипотеки - сравниваем и выбираем

Условия ипотеки – сравниваем и выбираем

Вся самая важная  информация собрана в таблице. С ее помощью заинтересованному человеку легко будет сравнить основные условия ведущих банков по различным программам ипотеки. Стоит иметь в виду, что все эти банки считаются лучшими в своем деле, и сотрудничество с любым из них будет для клиента выгоднее прочих предложений. Условия по заинтересовавшей программе ипотеки можно уточнить в соответствующие  пункте статьи или на официальном сайте вызывающего доверие банка.

*Первоначальный взнос — (ПВ)

** при условии субсидирования ипотеки Застройщиком

*** при условии, что плошадь жилья более 65 кв м

**** для зарплатных клиентов, приобретающих квартиру у партнеров банка

Программы ипотекиГотовое жилье

Дом с земельным участком

НовостройкиЗагородная недвижимость (земельные участки, садовые участки)Доп.

затраты (страховка, аккредитив)

Ипотека по 2 документам
Сбербанкот 9,4 %

ПВ* — 15 %

(от 7,4 %)**

от 9,4 %

ПВ-15%

от 9,5% ПВ от 25%0,2% от 1 до 5 тыс.р.

0,3% от 1,5 до 10 тыс р.

+ 0,5%

ПВ — от 50%

ВТБ 24от 9,5% ПВ — от 20%***

от 9,7%

ПВ — от 10%

от 9,5% ПВ — от 20%***

от 9,7%

ПВ — от 10%

от 9,5% ПВ — от 20%***

от 9,7%

ПВ — от 10%

0,3%от 10,7% ПВ — от 30%
Газпромбанкот 9,5% ПВ — от 10%****

10,5% ПВ — 10%

от 9,5% ПВ — 10%****

10,5% ПВ — 10%

от 9,5% ПВ — 10%****

11% ПВ — 10%

0,6%от 11,5% ПВ — 50%
Россельхозбанк11,5-13,5%

ПВ – 15%

11,5-13,5%

ПВ – 15%

от 14-16,5%

ПВ — от 50%

0,2 %

3000 – акред. счет

от 14-16,5%

ПВ — от 50%

Райффазенбанкот 9,75% ПВ — от 15%от 9,75% ПВ — от 10%от 12,75% ПВ ‘ от 40%0,75%

1%

для зарплатных клиентов
АИЖКот 9,75% ПВ — от 50%

от 10% ПВ — от 30%

от 10,25% ПВ — от 20%

от 9,5% ПВ — от 50%

от 9,75% ПВ — от 30%

от 10% ПВ — от 20%

от 9,75% ПВ — от 50%

от 10% ПВ — от 30%

от 10,25% ПВ — от 20%

 через банк+ 0,5 %

 

Ипотека от Сбербанка

 

Условия ипотеки Сбербанка

В одном из немногих, в Сбербанке реализована ипотека без первоначального взноса, посредством материнского капитал. Для подтверждения первоначального взноса в банк предоставляется: Материнский сертификат, Свидетельство о рождении детей, паспорт детей (если ребенок достиг 14-летнего возраста), справка с ПФР о состоянии счета материнского капитала. Взять кредит можно на сумму от 300 тысяч и сроком до 30 лет. Несколько отличаются лишь процентные ставки по программам на покупку различного жилья.

Например, приобретая квартиру в новостройке, клиент может надеяться на 7,4% годовых, в то время, как покупка готовой жилплощади поднимет минимальную ставку по кредиту до 8,9%. Строительство садового дома обойдется еще дороже: в 9,5% переплаты от суммы кредита.

Требования Сбербанка к заемщикам и документам

Клиентами Сбербанка в ипотечном кредитовании могут стать граждане РФ в возрасте от 21 года. Верхнюю границу возраста определяет срок возврата кредита. К моменту полного погашения клиенту должно исполниться не более 75 лет, а в случае, если заявка подается без документов подтверждающих доход — не более 65.

Заявление-анкета заемщика в Сбербанк

Второе обязательное требование касается стажа работы главного заемщика. За последние 5 лет общий срок трудоустройства должен составлять не менее года, а на текущем месте работы — как минимум 6 месяцев.

Человек, соответствующий этим минимальным требованиям, может заняться сбором документов для обращения в Сбербанк по программам ипотеки.

В обязательном порядке при обращении в банк клиенту нужно иметь на руках оригинал паспорта со штампом о регистрации. Остальные документы будут варьироваться, в зависимости от выбранной клиентом программы ипотеки.

При подтверждении доходов, кроме паспорта, можно предоставить документ с отметкой о временной регистрации, а также бумаги, подтверждающие доход и трудоустройство заемщика, действительные в течение 30 дней с даты выдачи.

Если оформляется залог на иную недвижимость, нужно предоставить документы по данному залогу.

Молодые семьи предоставляют свидетельство о браке и свидетельство о рождении ребенка, а также, при желании, документы, подтверждающие материальную обеспеченность родственников и заверяющие родство с ними.

Для привлечения средств материнского капитала, нужно предоставить соответствующий сертификат и справку о состоянии средств на нем.

Не подтверждая доходы и не используя особую программу кредитования, клиент может подать заявку только при наличии двух документов. Кроме паспорта с отметкой о регистрации, на выбор могут быть предоставлены загранпаспорт, водительские права, СНИЛС, военный билет.

топ банков по ипотеке

Кому оформить ипотеку Сбербанка выгоднее

Особыми льготами на получение выгодных предложений пользуются зарплатные клиенты Сбербанка. По сути, в этом случае Сбербанком  реализована возможность получения ипотеки без справок о доходах и трудоустройстве. Эти сведения банк анализирует автоматически, не требуя предоставления дополнительных бумаг.

Специальные предложения предусмотрены для военных (10% годовых), молодых семей и кредита с вложением материнского капитала (8,9% годовых) Любые возможные условия можно предварительно рассчитать на сайте банка, перейдя по ссылке «Сбербанк калькулятор». Форма выдаст сведения о размере платежа, переплаты и сроке кредита. Онлайн калькулятор ипотеки Сбербанка поможет легко и быстро спланировать и просчитать будущую нагрузку по кредиту, подобрать оптимальный вариант и допустимые условия для себя. На начальном этапе планирования ипотеки именно эта программа поможет клиенту сориентироваться в цифрах и разобраться во всех доступных предложениях от банка.

Ипотека от ВТБ 24

ипотека от ВТБ 24

Условия ипотеки ВТБ 24

В ВТБ 24 ипотека обойдется клиенту в 9,7% годовых с обязательным первоначальным взносом в 10%. Исключением может стать недвижимость большой площади, ставку на кредитование которой ВТБ 24 готов опустить до 9,5% со взносом в 20% от стоимости сразу.

Повысив процентную ставку, банк готов предложить клиенту кредит по двум документам. В данном случае, минимальная годовая переплата составит 10,7%, а заплатить сразу нужно будет 30% от стоимости.

Особым предложением от ВТБ 24 можно считать хорошие условия на покупку жилья, находящегося в залоге у банка и попавшего в продажу. Условия по данному кредиту включают 10% годовых переплаты и 20% первоначального взноса.

ВТБ 24 также предлагает особые программы для военных и частые акции для зарплатных клиентов. Со всеми программами подробно можно ознакомиться на официальном сайте ВТБ 24 онлайн.

Требования ВТБ 24 к заемщиками и  документам

Кроме необходимого любому банку очно предоставленного оригинала паспорта клиента, ВТБ24 для заполнения анкеты на кредит требует второй документ, подтверждающий личность (например, СНИЛС или военный билет), а также бумаги, отражающие состояние доходов заемщика, в частности заверенную копию трудовой книжки и справку о заработной плате.

Владельцы собственного бизнеса могут по собственному желанию приложить бумаги об учреждении организации, клиенты со сбережениями — информацию о состоянии счетов, владельцы недвижимости — доказательство собственность. Все это банк учтет при рассмотрении заявки.

Ипотека от втб 24

 

Кому оформить ипотеку ВТБ 24 выгоднее (преимущества и недостатки)

Приобретая жильё площадью больше 65 квадратных метров, есть смысл обратиться именно в ВТБ 24, где на этом основании готовы предложить особые лояльные условия.

Зарплатные клиенты также имеют преимущество перед прочими: рассмотрение их заявок идет по упрощенной процедуре, а условия по кредиту предлагаются более выгодные.

Существуют в банке особые программы для военных: от 10,9% годовых с 15% годовых первоначального взноса.

Особенные условия банк предлагает на кредитование жилья, находившемся у него в залоге — процентная ставка может опуститься до 10% при взносе 20% сразу.

Ипотека от Газпромбанка

Ипотека от Газпромбанка

Условия ипотеки Газпромбанка

Минимальный размер процентов за год при покупке через ипотеку квартиры в Газпромбанке, согласно официальному сайту будет составлять 10,5%. Не менее этого показателя будет годовая переплата и при покупке таунхауса. В любом случае, внести сразу нужно не менее 10% от стоимости.

Газпромбанк ипотека отвечает интересам в первую очередь постоянных клиентов и людей, приобретающих жильё у компаний-партнеров банка. В этом случае размер переплаты может упасть до 9,5% годовых.

Особенно интересны условия банка могут показаться и молодым мамам, располагающим средствами материнского капитала. Первоначальный взнос для них может быть уменьшен до номинала их сертификата.

Часто Газпромбанк предлагает особые акции для бюджетников и военных, людей имеющих стабильный доход от государства.

 Требования Газпромбанка  к заемщикам и  документам

Газпромбанк предъявляет к клиентам схожие требования, что и другие крупнейшие банки. Возраст должен составлять минимум 21 и максимум 65 на момент полного погашения кредита лет.

Общий срок трудоустройства за 5 недавних лет не может быть меньше 1 года, а у последнего работодателя — не менее 6 месяцев.

Клиенту обязательно быть зарегистрированным в регионе, где присутствуют офисы банка и не иметь негативной кредитной истории.

При себе для подачи заявления клиенту нужно иметь оригинал и полностью заверенную копию паспорта и трудовой книжки. Также требуется предоставить СНИЛС и справку о доходах.

При оформлении ипотеки по двум документам дополнительно на усмотрение клиента может быть предоставлено рабочее удостоверение, медицинские справки или водительские права.

Перечень документов для оформления ипотеки Газпромбанка

Справка о доходах по форме Газпромбанка

Заявление-анкета на ипотеку Газпромбанка

Перечень документов на квартиру для приобретения в ипотеку Газпромбанка

 Для кого ипотека Газпромбанка выгоднее

Все льготные категории граждан и люди, получающие доход от государства, должны обратить свое внимание на актуальные предложения от Газпромбанка, который часто выдвигает предложения и акции, отвечающие их интересам. Многие застройщики могут при ближайшем рассмотрении оказаться партнерами банка, и, в этом случае, предложения банка потенциальным клиентам также становятся намного более лояльными.

Гибкие условия банк предлагает по программам, привлекающим материнский капитал. Первоначальный взнос в этом случае может быть снижен до суммы государственного сертификата.

Зарплатные клиенты также имеют значительные преимущества, возможный размер годовой переплаты для них снижается на 0,5%.

Ипотека от Россельхозбанка

Ипотека от Россельхозбанка

Условия ипотеки Россельхозбанка

Россельхозбанк ипотека предлагает уникальные условия на строительство загородных коттеджей и домов в сельской местности. Сумма займа не может превышать 50% стоимости проекта. Переплата составит от 14 до 16,5% годовых.

Средняя процентная ставка кредитов на жильё будет варьироваться в пределах 11,5 — 13,5%, если клиент отказался от комплексного страхования жизни.

В банке действуют программы лояльности для надежных клиентов и особые акции для зарплатников. Информацию о них регулярно обновляет сайт Россельхозбанка.

Требования Россельхозбанка к заемщикам и документам

Для своих потенциальных клиентов Россельхозбанк установил близкие к минимальным требования. Трудоустроенные граждане России могут обратиться в офис банка с оригиналом паспорта, документами о финансовом состоянии и месте работе, а также со свидетельством о браке. Нужно лишь, чтобы возраст человека не был меньше 18 лет и не превысил 65 на дату последнего платежа по предварительному графику. При рассмотрении заявки банк вправе потребовать дополнительные документы в индивидуальном порядке.

Анкета заемщика на ипотеку

Справка о доходах по форме Россельхозбанка

 Для кого ипотека Россельхозбанка выгоднее

Традиционно Россельхозбанк пользуется особым вниманием клиентов, которые хотят использовать средства ипотеки для строительства загородного дома. Привлекательными условиями обладают программы с возможностью внести около 80% стоимости в качестве первоначального взноса.

Программы с ипотекой по господдержке и с материнским капиталом также активно развиваются банком. В ближайшее время планируется снижение средних процентных ставок.

Ипотека от Райффайзенбанка

Ипотека Райффазенбанка

Условия ипотеки Райффайзенбанка

Минимальный процент по займу на существующую или возводящуюся квартиру в Райффайзенбанке составит 9,75% годовых. Первоначальный взнос будет составлять соответственно 15% и 10%. Банк располагает целым рядом акций и программ для особых клиентов и информативным сайтом, подробно освещающим их.

Постоянные клиенты банка или покупатели, сотрудничающие с партнерами, попадают под особые предложения от банка. Гибкие условия предусмотрены для семей с материнским капиталом.

В случае кредитования на загородную недвижимость переплата вырастет до 12,75% в год, внести срезу нужно будет 40% стоимости.

 Требования Райффайзенбанка к заемщикам и перечень документов для подачи заявки на ипотеку

Заявление-анкета на ипотеку Райффайзенбанка

Справка о доходах по форме Райффайзенбанка

Документы для одобрения квартиры в ипотеку Райффайзенбанка

Банк Райффайзен один из немногих готов предоставить ипотеку гражданам иных государств, прописанным и работающим на территории РФ в регионах присутствия банка. Также, как и прочим клиентам, им обязательно иметь трудовой стаж не менее года, если это первый работодатель, не меньше 6 месяцев, если общий стаж достигает года, не менее 3-х месяцев, если клиент в общей сумме за всю жизнь был трудоустроен хотя бы два года.

Возраст заявителя на момент подачи заявки должен достигать 21 года, а на момент закрытия кредита — 60 лет. При заключении комбинированного договора максимальный возраст может быть увеличен до 65 лет.

Естественно, клиент не должен иметь отрицательной кредитной истории, а также более двух действующих займов. Райффайзенбанк кредит не одобрит и при наличии недавно оформленного крупного займа, превышающего сто тысяч рублей. Клиенту придется подождать как минимум три месяца после такого оформления. Автокредиты и кредитные карты в этом случае банком не учитываются.

Клиенту обязательно придется предоставить банку оригинал и копию паспорта, а в случае иностранного гражданства еще и заверенный перевод, а также СНИЛС и свидетельство браке и разводе, если в его биографии были подобные факты. Иностранным лицам нужно приложить доказательства законности нахождения на территории РФ.

Трудоустройство должны подтверждать заверенная копия трудовой книжки, а для иностранных граждан также разрешение на трудовую деятельность в РФ. Продемонстрировать свои доходы перед банком клиент сможет с помощью справок НДФЛ и о состоянии своих банковских счетов и имущества во владении.

Для кого ипотека Райффазенбанка выгоднее

Райффайзенбанк предлагает достаточно низкую процентную ставку по среднему кредиту, ориентируясь на широкий круг населения.

Гибкими условиями располагают программы с привлечением материнского капитала, который независимо от размера можно использовать, как первоначальный взнос. Достаточно лоялен банк и к иностранным гражданам, живущим и работающим в России и желающим обзавестись жильём.

Лояльные условия и упрощенную процедуру рассмотрения заявки банк предлагает своим постоянным и зарплатным клиентам, а также тем покупателями, которые сотрудничают с компаниями-партнерами банка.

Ипотека от АИЖК

Условия ипотеки АИЖК

Средняя ставка по ипотечному кредиту на готовое жилье будет находиться на уровне 9,75%, увеличиваясь, если клиент не готов внести взнос в 50% от стоимости жилья сразу. Если накоплений хватит только на 30-49% взноса, переплата возрастет до 10% , если и того меньше — на 20-29%, процент составит 10,25%.

На рынке новостроек программа АИЖК ипотека начинает отсчет с 9,5%, изменяясь аналогично. На переплату также значительно влияет приобретение жилья не у партнеров банка или предоставление неполного пакета документов, что сразу увеличит ставку на 0,5 процента.

Требования АИЖК к заемщикам и  документам для подачи заявки на ипотеку

АИЖК заемщикам выставляет вполне лояльные требования. Гражданину РФ в возрасте от 21 года достаточно обратиться в компанию с паспортом. В зависимости от места трудоустройства, требуется либо принести с собой заверенную в компании копию трудовой книжки, либо, если клиент является предпринимателем — свидетельство о регистрации ИП. Подтверждать финансовую обеспеченность должны либо справка НДФЛ, либо налоговая декларация.

Пенсионеры к документам прикладывают копию пенсионного удостоверения и справку о размере пенсии.

В случае, если в залог предоставляется имеющееся имущество, подтверждающие собственность документы также необходимо приложить к анкете.

 Для кого взять ипотеку АИЖК выгоднее

Гибкие программы для особых клиентов регулярно освещает сайт АИЖК. Естественно, в компании действуют особые условия для семей с материнским капиталом: первоначальный взнос в этом случае соответствует размеру сертификата.

Хорошие условия предусмотрены на кредитование у компаний-партнеров: действует снижение процентной ставки на 0,5%.

Особые программы касаются военной ипотеки (от 11,5%)и кредитов под залог имеющегося жилья.

Подробнее об условиях ипотеки можно прочитать в других наших статьях:



Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *