Главная » Кредит на покупку бизнеса – плюсы и минусы

Кредит на покупку бизнеса – плюсы и минусы


Все, кто задумывался об открытии собственного дела, рассматривал возможность взять кредит на покупку бизнеса. Занятие уже готовым бизнесом всегда прибыльнее, чем развитие с ноля. Всем начинающим предпринимателям известно, что первые несколько месяцев дивиденты с бизнеса могут выводить соотношение «расходы – доходы» к равной сумме. Это исключает получение прибыли, подходящей для развития или закрытия прочих долгов. Кредит на покупку действующего бизнеса позволит избежать этих проблем.

Кредит на покупку бизнеса – плюсы и минусы

Тонкости оформления кредита на покупку бизнеса

Найти собственные средства на открытие дела не всем под силу. Тогда приходит на помощь кредит на покупку готового бизнеса физическому лицу или уже оформленному индивидуальному предпринимателю. От статуса заемщика зависят условия и процентные ставки. Для приобретения готового, функционирующего бизнеса, залогом перед банком выступает недвижимость или иное имущество заемщика. Кредит на покупку оборудования для бизнеса потребует иные подтверждающие бумаги. Если только планируется открытие своего дела, банк может запросить проект, залог и данные по планируемому финансированию (спонсорство, субсидии, иные источники).

Набирает обороты популярность франчайзинговой системы кредитования. Кредит на покупку малого бизнеса под эгидой известного бренда выдается банком так же по предоставлению определенного перечня документации. В случае получения такого вида кредита, заемщик получает рекламную поддержку от бренда и налаженные связи и пути сотрудничества. Выбрать можно из предложенного перечня компаний, с которыми сотрудничает банк.

Этапы оформления кредита на покупку готового бизнеса

Перед тем, как оформлять бизнес в кредит, покупатель оценивает финансовые данные приобретаемой компании. Отчет о финансово хозяйственной деятельности является главным документом при оформлении кредита на покупку бизнеса под залог. Если данные не рентабельны (а так происходит часто из-за стремления владельцев предприятия оплачивать меньше налогов – они намеренно занижают показатели), банк вправе отказать в такое займе. Банки так же понимаю, что отчеты не всегда совпадают с действительностью и могут оценить фактические данные компании. Только при положительном рассмотрении выдается кредит под залог покупаемого бизнеса, без обеспечения дополнительным имуществом.

После самостоятельной оценки данных предполагаемой покупки, заемщик, с требуемым перечнем документов обращается в банк. Предварительно нужно ознакомиться с правилами конкретного банка о том, как получить кредит на покупку бизнеса. Условия во всех банках различны: разные процентные ставки, срок кредитования и размеры первоначального взноса. Кредит для бизнеса на покупку недвижимости приравнен к условиям ипотеки – недвижимость может оставаться в собственности банка до окончания выплат, все условия указываются в договоре.

Документы, необходимые для оформления кредита и условия

Одни из самых выгодных условий кредитования малого бизнеса представлено в программах ПАО «Сбербанк».

В Сбербанке 9 основных программ кредитования малого и среднего бизнеса. Они отличаются минимальной и максимальной суммой кредитования, сроками, списком документов и требованиям к заемщику. Процент по кредиту составляет от 11,8 до 17,5. Кредит на покупку бизнеса без залога подразумевает увеличенный процент, а так же расширенный пакет документов. В некоторых программах, таких как «Бизнес-недвижимость» и «Бизнес-инвест» максимальная сумма ограничена только возможностями заемщика. Эти программы относятся к более «массивным» вариантам кредитования от Сбербанка, и имеют категорию «конвейер». Еще одна категория – «фабрика», разработана банком для малого бизнеса с лояльными условиями и меньшей суммой выдаваемого кредита.

Кредит на покупку бизнеса Сбербанк выдает не только при условии приобретения целого дела. Так же можно оформить займ на приобретение спецтехники, приумножения активов, возмещения финансовой разницы в отчетности кассы и т.д. Отдельной разновидностью выделен кредит на покупку сельхозпредприятия.

Всего в банке 2 разновидности кредитования: целевое и безсцелевое. Беря целевой кредит, необходимо подтверждать необходимость в этих деньгах документами о предприятии. Бесцелевые средства заемщик вправе тратить на свое усмотрение.

Документы, необходимые при обращении:

• Регистрационная документация;

• Документы по финансово – хозяйственной деятельности;

• Лицензия (для определенных видов бизнеса);

• Паспорт ЛПР;

• Поручительство;

• Другая документация на усмотрение банка.

Задумываясь, где взять деньги на покупку готового бизнеса, следует заранее изучить все предлагаемые программы. Для малого бизнеса Сбербанк предлагает «Кредит», «Кредитная линия» и «Оверрафт». Последнее предполагает финансирование банков в определенный период года.

Дальнейшие этапы

После предоставления всех документов, представитель банка рассматривает пакет и на комиссии выносится решение по заявке. В редких случаях может быть осуществлен выезд на место бизнеса для оценки подлинности предоставленной документации. В заявках о больших суммах, предварительное рассмотрение осуществляется клиентским менеджером.

После одобрения кредита, средства переводятся по указанному счету (в случае бесцелевого кредитования) или по указанной форме (при целевом).

Плюсы и минусы кредита на покупку бизнеса, или о чем следует помнить

Если возникает вопрос – можно ли купить бизнес в кредит – следует оценивать риски. Рентабельность предприятия оценивается на основании данных о прибыли, затратах и общего квартального, годового отчета. При сложностях разобраться в этих данных, следует нанять специалиста – аналитика. Взять кредит на покупку готового бизнеса не трудно, сложно потом отдавать займ при убыточном предприятии.

Все более частыми стали варианты оформления через франчайзинговую систему. Взять кредит на покупку бизнеса под эгидой известного бренда всегда кажется солиднее. Главное в этом вопросе – реально оценить рентабельность открытия данного направления. Рассматривая, какие банки дают кредит на готовый бизнес, следует учитывать специфику предполагаемого бизнеса. Некоторые банки больше специализируются на поддержке сельскохозяйственного направления, другие – на инвестициях в молодых стартапы, третьи – в промышленные предприятия и так далее. Оформлять кредит выгоднее в том банке, направление которого соответствует тематике вашего бизнеса.



Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *