Главная » Кредиты с плохой историей от А до Я

Кредиты с плохой историей от А до Я


Кредитование – широко популярный способ решить свои финансовые проблемы. Брать ссуду соотечественники могут на любые нужды – от покупки автомобиля или квартиры до поездки на отдых. Одно следует учитывать будущему заемщику – банк обязательно изучит кредитную историю своего потенциального клиента, только после того примет решение о выдаче/невыдаче займа. Для расчета рейтинга используется специальная система оценок, которую выставляют банки своим заемщикам. Если ссуда погашалась не вовремя или до сих пор не закрыта, можно не сомневаться – рейтинг будет отрицательным. Но это не означает, что на возможности взять заем следует ставить крест. Зная, как исправить кредитную историю, можно оперативно решать возникшие финансовые проблемы.

Проверить кредитную историю онлайн

Как другой банк узнает о кредитах с плохой историей?

Кредиты с отрицательной историей – неоднозначное понятие. Их финансовые организации подразделяют на несколько типов (зависит от добросовестности заемщика):

  • Ошибочно плохая – подразумевает полное погашение обязательств перед банками в точно оговоренные сроки, при этом история кредитов плохая. В этом случае банковские работники просто допустили ошибку, внося данные о заемщике в специализированное бюро.
  • Испорченная – периодическая просрочка платежей по телу кредита и начисленным по нему процентам.
  • Плохая – ситуация, которая характерна для периодических просрочек платежей, когда сроки задержек достигали 5–30 дней. При этом задолженность должна быть полностью погашена, как и начисленные штрафы, пени.
  • Безобразная – не погашен взятый кредит. На ситуацию не влияет даже факт продажи задолженности коллекторским организациям.

Это важно! Факт о задолженности от 1 до 5 дней не вносится в историю с отрицательным значением. Банки дают возможность человеку погасить свою задолженность в указанный срок.

Кредит с плохой кредитной историей занесены в общий реестр, который хранится в специальных бюро кредитных историй (БКИ). Прежде чем выдать запрашиваемые заемщиками кредиты, финансовые организации отправляют запрос в БКИ и получают полный отчет с историей потенциального клиента. Срок давности плохой кредитной истории определяет банк самостоятельно. Часто он достигает 3 лет, но в некоторых случаях информация храниться до 15 лет!

Как проверить кредитную историю?

Отследить данные о кредитах с плохой кредитной историей может будущий заемщик самостоятельно. Практика доказывает, что лишь малая часть клиентов знает о реальном состоянии дел, некоторые вообще не подозревают о существовании своей отрцательной кредитной истории. Чтобы проверить данные, можно использовать один из существующих способов. О них подробно поведано в специальной статье «как проверить кредитную историю».

Важно знать! Порядка 25% от общего количества заемщиков получили отрицательный рейтинг после взятия ссуды в банках!

Помощь в получении отрицательной кредитной истории: несколько проверенных методов

Если у человека были проблемы с банком и в рейтинг БКИ занесены все займы с отрицательной кредитной историей, то не является поводом отказываться от возможностей. Существует несколько методов очистить историю и взять кредит с отрицательной кредитной историей.

Как взять кредит с плохой кредитной историей

Как брать кредит с плохой кредитной историей: метод первый

Микрофинансовые организации часто становятся настоящей находкой для заемщиков с подпорченной репутацией. Здесь можно взять кредит с отрицательной историей без поручителей и залогов. Обычно такие участники рынка довольствуются минимальной информацией о заемщике и не будут искать дополнительные данные в специальных бюро.

Это вариант приемлем для тех, кому требуется небольшая сумма денег для оперативного решения своих вопросов. Но лояльность специализированных организаций компенсируется внушительными процентными ставками. Но и достоинства также имеются – это:

  • оперативность – на все процедуры уходит от 5 до 60 мин.;
  • возможность оформления заявки через Интернет – заполнить форму можно в онлайн режиме;
  • средства перечисляют на карту, текущий счет, КИВИ-кошелек, виртуальные кошельки или выдают наличными в стационарных офисах.

Помощь при получении займа с плохой историей: метод второй

Этот метод предполагает профессиональную помощи кредитного эксперта или брокера. Он точно знает, как можно будет взять кредиты с отрицательной кредитной историей в минимальные сроки. Такие специалисты точно осведомлены о том, к какому именно БКИ будет обращаться потенциальный клиент банка. Они найдут лазейки в предложениях и подберут беспроигрышный вариант. Частные инвесторы также готовы будут оказать профессиональную помощь в получении кредита с негативной историей. Во втором случае сумма будет незначительной, а процентная ставка достаточно внушительной.

Это важно! Дабы не допускать проблем в сфере микрокредитования, следует тщательно изучать отзывы об организации и пользоваться рекомендациями заемщиков.

Метод третий: предоставление залога

Оформление кредита с плохой кредитной историей

В качестве залога могут использовать объекты имущества, ценные бумаги. Именно такие гарантийные обязательства значительно снижают риски финансовых организаций, поэтому они и сами готовы оказать помощь при получении кредита с плохой историей.

Это важно! До полного погашения долговых обязательств имущества заемщика будет находиться во владении банка. Если клиент не сможет вернуть средства, финансовая организация имеет право продать залог, чтобы вернуть свои средства.

Метод четвертый: поручительство

Этот вариант пригодент для клиентов, не владеющим никаким имуществом, которое может заинтересовать банк. В таком случае заемщик всегда сможет прибегнуть к помощи третьих лиц, которые готовые предоставить гарантии и выступить в роли поручителя. Ими стать могут любые знакомые, сослуживцы, друзья, а также юридические лица. Именно они будут нести ответственность перед банками в том случае, когда заемщик окажется неплатежеспособным и не сможет вернуть средства.

Метод пятый: поиск новых банков

Это могут быть региональные или небольшие банки, что только вышли на рынок и лояльно относятся к клиентам. Такие организации не всегда одновременно начинают сотрудничество с БКИ и каждый новый клиент для них дорог.

Метод шестой: обращение в магазин

Чтобы взять в сжатые сроки кредит с негативной историей на потребительские цели, достаточно обратиться в крупный магазин. Большие торговые сети предлагают вещи в рассрочку. В некоторых магазинах можно приобрести технику даже при наличии непогашенной предыдущей задолженности. В таких сетях-магазинах трудятся банковские клерки, которые никогда (практически) не обращаются за получением данных в БКИ. В этом случае человек имеет все шансы стать обладателем важной для него вещи.

Где можно брать кредит с плохой историей: список банков

Получить кредит с отрицательной историей можно в региональных банках или заказать выпуск карты с определенным лимитом на ней. Часто такой лимит восполняемый (по мере погашения процентов и тела кредита) и становится настоящей находкой для любого человека. В условиях жесткой конкуренции финансовым организациям приходится отвоевывать каждого клиента, поэтому небольшие и непопулярные банки готовы на лояльное отношение, потому не слишком придирчиво изучают кредитную историю своего заемщика.

Если в известном крупном банке процедура проверки достаточно строгая и занимает большое количество времени, то в небольших организациях огрехи заемщика в прошлом воспринимается с пониманием. Получить в таких банках кредиты с негативной кредитной историей возможно, но процентные ставки будут великоваты. Подобрать будущего партнера помогает таблица.

Таблица. Список банков, которые выдают кредиты с отрицательным рейтингом.

Наименование банкаМаксимальная выдаваемая сумма, руб.Процентная ставка, %Срок кредитования, мес.
Тинькоффдо 700 000от 23,9до 24
Ситибанкдо 1 000 000от 28до 60
Метробанкдо 300 000от 16 до 30до 24
МТС банкдо 250 000от 34,9 до 59,9до 60

Существует еще и масса микрофинансовых организаций, которые выдают кредиты с небольшим лимитом (15–30,0 тыс. рублей) на срок от 23 до 45 дней. За определенную сумму (комиссию) можно продлить срок кредитования. Процентная ставка также колеблется, она достигает 0,65–2% в день. Экспресс-кредиты рекомендуется брать только в крайних случаях, поскольку сумма переплаты внушительная (достигает 30–60% в месяц).



Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *