Как рассчитать ипотеку самому. Полезные советы

В сегодняшнем сумасшедшем ритме жизни трудно найти время для похода в банк. К тому же процесс оформления некоторых видов кредита, к примеру, ипотеки, занимает достаточно много времени. Но теперь появилась возможность заранее выяснить, выдадут ли вам ипотечный кредит, а также рассчитать ипотеку и определить сумму возможной переплаты. В этом поможет онлайн расчет ипотеки.

Как производится расчет ипотеки

Для того, чтобы рассчитать ипотеку, еще совсем недавно необходимо было опираться на существующую сумму первоначального взноса, которая ни в одном из банков не была ниже 30%. Стоит отметить, что для большинства людей в наше время эта сумма просто неподъемна. Поэтому ипотека была редкостью. Сегодня же банки снизили необходимый платеж до 10%.

Итак, 10% накоплены, а, следовательно, кредит уменьшается на эту сумму. Далее необходимо подобрать подходящую программу с наиболее лояльными условиями и можно оформлять кредит. Стоит сказать, что ипотечных программ сегодня очень много. Некоторые банки насчитывают до 20 одновременно: здесь и программы для молодых семей, и для военных, а также различные варианты для первичного, вторичного жилья, дома в частном секторе и многое другое.

Многие банки предоставляют на сайтах программы для расчета графика платежей по кредиту. К примеру, Росбанк или ВТБ24 предоставляют ипотечные калькуляторы, где достаточно много вопросов, касающихся дохода, стажа работы, имеющихся на иждивении детей и другие. Калькулятор проанализирует все ответы и выдаст наиболее подходящий вариант ипотечной программы.

Помимо переплаты, указанной в графике, к своим расходам следует отнести расходы на услуги риэлтера, страховку жизни и здоровья, а также различные банковские комиссии. Иногда эта сумма превышает сумм первоначального взноса, поэтому стоит хорошо подготовиться к возможным расходам.

Отдельно стоит отметить вопрос о предоставлении займов клиентам, имеющим кредит с плохой кредитной историей. Разные ситуации приводят к невыплате кредитов, однако, к этому делу стоит относиться очень серьезно, поскольку при наличии просрочек, дело попадает в бюро кредитных историй. И если оно испорчено, то об ипотеке, как и о любых других кредитах, можно забыть навсегда.

Расчет ежемесячных платежей

Главным определяющим фактором при оформлении ипотеки является размер ежемесячного взноса. Он зависит в первую очередь от доходов заемщика и не может превышать 40% их величины. Чаще всего ипотека погашается аннуитетными платежами, подразумевающими равные суммы ежемесячных выплат. Сам платеж состоит из процентов по кредиту и величины основного долга, разбитой на части, соразмерно сроку кредита.

У аннуитетных платежей есть небольшой недостаток – в первые годы погашаются проценты по кредиту и незначительная сумма долга, а вот в последующие годы начинает снижаться сама задолженность. Такая схема выгодна для банка, поскольку если в будущем заемщик не сможет выплачивать ипотеку, то свои проценты банк уже получит, а продав квартиру, получит сумму основного долга.

Иногда применяются и дифференцированные платежи. Они более выгодны заемщику, поскольку с каждым месяцем сумма уменьшается, так как платеж в равных долях содержит сумму процентов и сумму основного долга. Уменьшается и платеж. Этот вид выгоднее и в плане досрочного погашения – сумма переплаты снижается значительнее, если вы решите раньше выплатить задолженность.

Выбрав для себя банк и определив способ выплаты ежемесячных сумм, можно рассчитать свой график платежей по кредиту с помощью кредитного калькулятора. Расчет ипотеки сбербанк позволяет производить прямо на своем сайте, причем программа разработана специально под ипотечные программы Сбербанка. На сайте рассчитать ипотечный кредит очень просто. Достаточно лишь ввести известные вам особенности будущего кредита.

Стоить помнить, что все калькуляторы дают только примерные расчеты и не учитывают различных скрытых комиссий, доплат за страховку и т.д. Поэтому полную картину своего будущего займа вы сможете узнать только у консультанта в банке. Кредитный специалист может рассчитать несколько вариантов ипотечных программ, и вы выберите для себя подходящий.

Расчеты можно взять с собой, чтобы дома, в кругу семьи, еще раз все обсудить и сделать выбор. Лучше всего, если в нескольких банках произведен расчет ипотека в этом случае будет более наглядной. Необходимо взять все рассчитанные графики платежей, и посмотреть на сумму переплаты. У какого варианта она ниже, тот и стоит выбрать. Ведь в конечном итоге, только сумма переплаты отражает реальную стоимость кредита.

Эксперты советуют пользоваться калькуляторами с более сложным функционалом. Такие калькуляторы отражают суммы банковских комиссий и страховки и показывают конечный вариант, наиболее приближенный к реальному. Кроме того, такой вид, в отличие от прочих программ позволяет рассчитать эффективную процентную ставку и отразить реальную сумму переплаты за все годы. Калькулятор позволяет рассчитать также и ипотеку без первоначального взноса.

Несмотря на то, что расчет процентов, достаточно сложная процедура, разобраться в ней все-таки возможно. Достаточно лишь зайти на сайт интересующего банка и найти ипотечный калькулятор, внести параметры и получить результат.

Оцените автора