Когда простому обывателю пришлось столкнуться с последствиями мирового кризиса, многие задумались над рефинансированием своих кредитов, которое позволяет объединить несколько небольших займов в один или взять новый на погашение старого с меньшим процентом.
Стоит отметить, что провести рефинансирование кредита можно как в том же банке, где был взят прежний кредит, так и в другом, но тут есть один нюанс – не все банки готовы рефинансировать свои собственные кредиты.
Основы рефинансирования
Многие банки готовы предложить своим клиентам программы по перекредитованию ипотечных займов, автокредитов, займов по кредитным картам и так далее.
Обычная стандартная схема в данном случае выглядит следующим образом. Заемщик обращается в банк для оформления нового кредита, а тот направляет средства для погашения займа в старом банке. Если сумма займа в новом банке выше той, которая необходима для погашения старого долга, разница отдается заемщику.
Если в кредите был задействован залог, он перерегистрируется на новый банк, но пока залоговое имущество еще является собственностью другого банка, на кредит устанавливается завышенный процент до тех пор, пока имущество не перейдет в распоряжение банка. В том случае, если процесс перефинансирования проводится в том же банке, залог не переоформляется, только кредитные обязательства и сумма задолженности перед банком, таким образом, у заемщика появляется возможность сэкономить свои средства.
Возможности
Рефинансирование кредитов — это прекрасная возможность не только значительно снизить процент по кредиту, но и увеличить сроки, а также изменить сумму ежемесячных платежей. Иногда, даже возможно изменить валюту, в которой выплачивается кредит, а самое главное можно всегда объединить несколько кредитов в один.
В данном случае, если у заемщика появилась потребность изменить какие-либо условия по кредиту он должен сначала обратиться в свой собственный банк с просьбой о рефинансировании, если банк выносит отрицательное решение, тогда он имеет право написать заявление в любой другой орган выдающий кредит. Бывает так, что программа рефинансирования в банке просто отсутствует.
Выбирая в данном случае для себя новый кредит всегда нужно руководствоваться возможностью облегчить себе выплаты по кредитам, а не ухудшить ситуацию.
Заемщику рекомендуется заранее узнать, будет ли банк взимать с него штраф за то, что он досрочно погашает кредит, какие затраты необходимы для проведения рефинансирования, а так же обязательно посчитать разницу в процентах между двумя кредитами.
В том случае если в договоре прописано, что человек не вправе досрочно погасить кредит провести процедуру рефинансирования не получится.
Условия
Обращаясь за услугой рефинансирования, стоит помнить, что в этом случае банк оценивает вашу платежеспособность точно так же как и при получении полноценного кредита. Просматривается кредитная история и выясняют, были ли у вас задолженности по платежам или просрочки. Банк вправе отказать в услуге если посчитает вас не надежным клиентом или если ваше материальное положение значительно ухудшилось с того момента, как вам был выдан кредит который подлежит рефинансированию.
Что такое рефинансирование кредитов?
Стоит отметить, что банки не готовы работать с кредитами, срок обслуживания которых рассчитан на полгода, или если с момента взятия кредита еще не прошло года. Практически каждый банк, который предлагает эту услугу, предъявляет жесткие требования к платежам по старому кредиту, если выясниться, что за все время у вас наблюдалась хоть одна просрочка, вам будет отказано. В данном случае кредит с плохой кредитной историей не возможен.
Некоторые банки предложили своим клиентам рефинансирование кредитных карт, в данном случае минимальная процентная ставка будет составлять 18 процентов, что тоже не мало, потому что так может значительно уменьшить ежемесячный платеж по кредиту.
В данном случае владельцы карт получают еще одно преимущество — фиксированный график платежей.
Авто рефинансирование
Не менее активно сегодня банки используют и рефинансирование автокредитов. В данном случае работают две программы. В первом случае кредит, который ранее выдавался на покупку автомобиля в долларах, может быть рефинансирован в национальную валюту. В данном случае клиенту предлагается оформление кредита в соответствии с имеющимися тарифами.
Во втором случае предлагается рефинансировать кредит, который выдавался в другом банке. Эта программа подходит только для тех, кто решил приобрести новый автомобиль, таким образом, старый сдается в салон, а деньги, которые за него выручили, выступают в качестве первоначального взноса для покупки нового авто. Это очень удобно для тех людей, которые привыкли часто менять машины или готовы приобрести более современную модель, но не знают когда выплатят полностью кредит за старый автомобиль. Чтобы не ждать отказ, проверить кредитную историю онлайн можно в любое время.
Стоит отметить, что программы рефинансирования, какие бы они не были в первую очередь направлены на то, чтобы облегчить клиентам обязательства по выплатам, именно поэтому они пользуются большой популярностью, особенно у тех людей, которые имеют не один, а несколько кредитов одновременно.
Оцените автора
