Кредитные карты любят за их универсальность- не требуется долго накапливать для приобретения чего-то дорогого, неоднократность применения- не нужно заключать новые кредитные договора, а также предусмотрена возможность в определенный срок без процентов погасить долг, также немаловажен размер кредитки – она маленькая и поместится хоть в кошелек, хоть в карман, к тому же при пропаже кредитки, достаточно звонка оператору — и ее сразу же заблокируют и деньги останутся на месте.
Спрос рождает предложение, поэтому на сегодня предложений банков по кредитным картам просто море. Какую все -таки кредитку лучше предпочесть?
Выбираем кредитную карту — важные моменты, требующие внимания
Главное, что нужно учитывать при выборе- это условия банка на которых вы будете кредитоваться. Внимательно изучаем следующее: лимит по кредиту, есть ли проценты за снятие наличных, сколько стоит годовое обслуживание, срок беспроцентного погашения долга, на сколько трудно оформить кредитную карту.
Ставки топовых банков по кредитам составляют примерно 22-35%, и максимально выдаваемая сумма- 750 000 рублей. Стоимость годового обслуживания в каждом банке разная, и составляет примерно от 300 до 6000 рублей и зависит от статуса кредитки.
Обязательно нужно узнать период льготного возврата денег (без оплаты процентов), часто этот срок от 50 до 90 дней.
Помните, что платежи по кредиту оплачиваются ежемесячно — поэтому размер платежа должен быть комфортным. Дополнительные источники доходов, помимо основного вам в этом помогут. Оплату по кредиту можно совершать не обязательно в самом банке, но также в банкоматах, платежных терминалах и через интернет. Благодаря СМС-оповещению можно понять, что платеж совершен успешно.
Обязательно узнавайте берет ли банк проценты за снятие наличных. В основном кредитки хоть и нужны для безналичных расчетов, с карт так же можно снимать наличные, но при этом процент вероятнее всего будет не маленький, примерно 7 % от суммы наличных.
Многие банки заключают партнерские соглашения между собой для того, чтобы их клиенты могли пользоваться банкоматами без дополнительных комиссий, и чем больше таких партнерских соглашений, тем выгоднее для вас.
Также многие кредитки имеют весьма полезную вещь- Кэш Бэк (Cash Back), дающую возможность получать часть потраченных денег назад на карту либо в виде бонусных рублей, либо в виде настоящих денег.
Поинтересуйтесь в банке, получая кредитную карту, есть ли возможность получать Кэш Бэк и по каким именно видам затрат.
Получая кредитную карту необходимо помнить
Изучаем параметры выдачи кредита- проценты, затраты на ведение карточного счета, максимальная сумма кредитам.
- Существует ли срок беспроцентного погашения долга, на сколько он продолжителен.
- Выясняем размер платежа и какие пени или штрафы налагаются в случае несвоевременного платежа. Вчитываемся в то, что написано «мелкими буквами» в договоре.
- Выясняем есть ли проценты за снятие наличных в банкоматах, при чем как самого банка так и банкоматах других банков. Помните, что некоторые банки не имеют филиалов и банкоматов как таковых, обслуживание осуществляется в этих случаях через партнеров.
- Изучаем условия Кэш Бэк (Cash Back), если они имеют место быть, обязательно ли они вам нужны.
Важно! Всем известно, что существуют две популярные платежные системы — MasterCard и Visa. Так в чем же их отличия? Все просто — разница в основой валюте, используемой для операций. MasterCard использует в качестве валюты — евро и соответственно вся конвертация будет осуществляться через курс евро, тогда как для Visa валюта — это американский доллар. Для российских граждан без разницы какой платежной системой пользоваться дома, разница будет чувствоваться только за границей.
Лучшие предложения Российских банков
В каком же банке лучше оформлять кредитную карту?
Несколько практических советов:
- Если вы желаете иметь кредитку на «всякий пожарный случай», то для вас подойдет карта с большим сроком беспроцентного погашения долга, погасив долг в срок, вы не платите проценты банку, а это очень выгодно.
- Если для вас в приоритете стоит снятие наличных в банкоматах, то необходимо выбирать банк у которого очень много банкоматов и банков-партнеров в вашем городе, в которых вы сможете снимать наличные либо беспроцентно, либо с небольшим процентом (до 3% от суммы снятия).
- Если вы весьма часто летаете на самолете, то вас наверняка привлекут бонусные авиамили, за счет которых можно получать очень неплохие скидки при покупке авиабилетов.
- Женскому населению буду интересны карты со скидками в магазинах.
- Владельцам автомобилей можно посоветовать оформлять карты с бонусами с заправок или автомагазинов, например, интересные предложения своим клиентам делает банк Тинькофф.
На рынке кредитных карт предложений очень много и какое же подойдет именно вам? Специально для этого мы составили рейтинг лучших предложений.
По статистике весомыми критериями являются:
- процентная ставка
- размер годового обслуживания
- максимальная сумма кредитам
- продолжительность беспроцентного погашения долга
- быстрота выдачи кредитки на руки
- удобность (SMS-оповещения, онлайн-банк, насколько много банкоматов, процент за снятие денег в банкоматах)
Также критериями для анализа выступили: размеры платежа, штрафы за просрочки, программы бонусов и кэш бэка и др.
Кредитная карта с самым низким процентом
Неплохое предложение есть у Совкомбанка — Карта рассрочки Халва:
- Ставка-10%
- Лимит- до 350000 рублей
- Беспроцентный срок гашения -365 дней.
- Годовое обслуживание — 0 рублей.
Все бы неплохо, но только воспользоваться этой картой на таких условиях вы сможете в определенных магазинах.
Для людей, которые много путешествуют
Таким подойдет карта банка Газпромбанк – “Travel Miles”
- Ставка — 23 – 27,9%
- Лимит- до 500 000 рублей
- Беспроцентный срок гашения -62 дня.
- Годовое обслуживание — 0 рублей, но за выпуск карты придется заплатить 1300 рублей
- Ежемесячный платеж — 5 % , но не менее 390 рублей, — это не большой процент
- Процент за снятие наличных — 4,9%, минимум 290 рублей, и это довольно низкий процент.
- Недостатком является то, что оформляется эта карта лицам, получающим зарплату, иные выплаты на карту Газпрома, или у вас есть ипотека или автокредит Газпрома.
Для тех, кто оплачивает покупки кредиткой, или Кэш Бэк (Cash Back)
Достойный внимания Кэш Бэк (Cash Back) предлагает банк Тинькофф по карте Платинум
- Ставка — 19,9 – 29,9%
- Лимит- до 500 000 рублей
- Беспроцентный срок гашения -55 дней.
- Годовое обслуживание — 590 рублей, вполне оптимально
- Ежемесячный платеж — не более 8 % от задолженности, но не менее 600 рублей, — это не большой процент
- Процент за снятие наличных — 2,9% +290 рублей, и это довольно низкий процент.
- Кэш Бэк (Cash Back) до 30% , возврат баллами с любой покупки.
Сashback для владельцев автомобилей от ВТБ 24 по карте «Автокарта»
- Ставка — 26%
- Лимит- до 750 000 рублей
- Беспроцентный срок гашения -50 дней.
- Годовое обслуживание — 4200 рублей, стоимость выпуска карты 350 рублей
- Ежемесячный платеж — от 3 % от задолженности + сумма процентов , — это не большой процент
- Процент за снятие наличных — 5,5% , минимум 300 рублей, и это средний процент.
- Кэш Бэк (Cash Back) -3% при покупках на АЗС, 1% от остальных покупок. Максимальная сумма по кэш бэку 15000 рублей в месяц.
- Довольно привлекательные условия для автомобилистов.
Какую бы карту вы не выбрали, главное — правильно расставить приоритеты, и учесть возможности, ведь платежи по кредиткам придется вносить ежемесячно.
Оцените автора
