Причины отказа по заявке на ипотеку в Сбербанке

Вас заинтересовал вопрос, по какой причине вам, либо знакомым, может прийти отказ по запросу на ипотеку в Сбербанке? Проанализируем некоторые критерии, из-за которых есть вероятность получить отказанную заявку по кредиту на жилье.

Главные причины почему Сбербанк отказывает по заявке на ипотеку:

Отрицательная история по выплате ежемесячных платежей.

У всякого потребителя присутствует кредитная история, если он когда-либо сотрудничал с банками. В Бюро кредитных историй хранится информация абсолютно обо всех долговых обязательствах, оформленных когда-то на вас. Допуская оплату позже положенного дня платежа, получение штрафов, в виде процентов за пользование, моментально портится ваша кредитная история, но с не пунктуальными людьми Сбербанк России заключение контрактов отклоняет.

Отсутствие постоянного места работы, на котором вы официально трудоустроены.

Если вы желаете взять в Сбербанке ипотеку, нужен подтвержденный общий трудовой стаж на работе, обязательно не меньше 12 месяцев. Учитывая, что на вашем последнем месте работы должен быть стаж не меньше полугода. Вы должны предоставить заверенную работодателем копию трудовой книжки и договора, для подтверждения всех данных.

Отсутствие справок о доходах. Сами вы не можете подтвердить свою платежеспособность. Чтобы оформить кредит, необходимо наличие справки 2-НДФЛ или по форме Сбербанка.

Недостаточный уровень платежеспособности. Если по справке 2-НДФЛ указана заработная плата ниже, чем необходимо для одобрения заявки на ипотеку.

Чтобы получить положительное решение по заявке на ипотеку, заработная плата должна быть от 25000 до 30000 рублей, в связи с тем, что минимальный платеж, который будет необходимо вносить в определенную дату, составит от 10000 рублей. Главное требование Сбербанка к платежеспособности – сумма платежа по ипотеке не должна быть более 40% от обшей суммы ежемесячных доходов заемщика. Если этот пункт нарушается – придет отказ.

Сравнительно сложнее с получение положительного решения по ипотеке Сбербанка у ИП, не зарегистрированных в качестве юридического лица. Так как кредитору сложно в полной мере определить полную сумму доходов. Немного легче оформить ипотеку владельцам ООО, и невероятно большая вероятность получить положительное решение у наемных работников, с высокой оплатой труда.

Отсутствует постоянная регистрация (должна быть как минимум временная регистрация по месту пребывания) или же гражданство РФ.

Ваш возраст ниже или у вас пенсионный возраст. Сбербанк сотрудничает с заемщиками не младше 21 года, но возраст заемщика, когда он будет погашать полностью свой кредит, должен быть не больше 75 лет.

На вас оформлено несколько кредитных договоров. Дело в том, что так у вас образуется большая нагрузка долгов (закредитованность).

Не пройден скоринг.

Скоринг — в нескольких словах, это программа, начисляющая баллы заемщику за определенные предоставленные данные. Например, предоставление какого-либо дополнительного документа (ПТС, СТС, водительские права, военный билет). Если отсутствует полноценное количество баллов, то заемщик получит отказ. А также, отказанная заявка может быть у заемщиков, находящихся в зоне риска — это люди, имеющие иждивенцев, а также детей, или плательщики алиментов, так как все расходы на содержание учитываются.

Сотрудник банка не смог с вами созвониться, или с руководителем, по оставленному номеру телефона, для подтверждения анкеты. Обязательно возьмите телефон в руки и будьте в зоне доступности, а также, уведомите о звонке своего начальника.

Поведение клиента неуверенное, он теряется в ответах, находится в напряжении, его сопровождают подозрительные лица, одет неаккуратно, либо наоборот – чересчур официально (таким образом мошенники хотят показать, что они платежеспособны и всё у них хорошо, чаще всего они берут крупные суммы, либо дорогостоящие товары в кредит). Например, бывает такое, что перед агентом, оформляющим кредит, стоит мужчина в белой рубашке на черную майку, а также с наушником-гарнитурой в ухе, через который ему диктуют данные. Все это приводит к тому, что работник банка засомневается и может сам сделать «автоматический отказ», сказав вам то, что отказано было в системе банка.

Нельзя допускать ошибки в анкете. Служба безопасности банка моментально выяснит присутствие у вас займов, которые вы не отметили, количество иждивенцев, настоящую зарплату.

Подделка документов. Сотрудники безопасности в любом случае вычислят ваш обман. Вы не только будете в черном списке, но и столкнетесь с неприятностями расследования мошенничества правоохранительными органами.

Штрафы, которые вы просрочили, не оплата коммунальных платежей, алиментов, задолженность по налогам и сборам.

Судимость по экономическим преступлениям. В таком случае 100% отказ по ипотеке Сбербанка. Срок давности не влияет на решение. Если судимость условная, имеется маленький шанс в положительном решении.

Отказ от страховки объекта залога. Независимо от того, что это не по закону, потому как страхование должно быть по желанию потребителя, отказ может быть вполне вероятным. Вы не докажете свою правоту, так как займы выдаются на усмотрение агента, который не объявит вам, по какой причине вы получили отрицательное решение. Страхование имущества обязательно по закону, от страховки жизни можете отказаться, только тогда Сбербанк повысит процентную по ипотеке на 1%.

Как поступить, если получен отказ по заявке в кредите на жилье?

Найдите ваш критерий отказа и попробуйте исправить некоторые нюансы. Банки имеют право не объявлять причину отрицательного решения, в связи с этим, изучите весь предоставленный список и найдите именно ваш пункт, по которому вы не прошли. Проверьте свою кредитную историю, причина может оказаться именно в ней.

Попробуйте подобрать иную программу кредитования.

Внесите крупный первоначальный взнос, выше 50%. На официальном сайте Сбербанка есть расширенный ипотечный калькулятор, в котором будет и график, и сумма ежемесячного платежа.

Оформитесь на работу с выгодной зарплатой, найдите дополнительный доход или созаемщика. При чем созаемщиком для ипотеки Сбербанка может быть не обязательно родственник, но и друг.

Полезные советы

Тщательно просчитайте сумму, которую вы поставите во вкладку «расходы». Ни в коем случае не стоит их заметно занижать или преувеличивать. Это крайне заметно, к примеру, если на продукты питания за целый месяц вы потратите всего лишь 1000 руб.
Укажите созаемщика с достойной оплатой труда.
Спустя пару лет, появится возможность перекредитовать ипотеку на более удобные условия кредитования, называется данная услуга — рефинансирование.
Укажите абсолютно все получаемые доходы, которые у вас есть: проценты от вкладов, деньги от сдачи в наем квартиры, пенсионных выплат, различные надбавки и пр.
Укажите, что имеется ценный залог.
Посоветуйтесь с брокером или агентством недвижимости, очень часто они могут помочь и дать дельный совет.
Не умалчивайте от агента совершенно никакую информацию.
Перед обращением в банк постарайтесь исправить вашу кредитную историю. Исправьте возможные недочеты в БКИ, допущенные не по вашей вине.
Отказ может возникнуть из-за несоответствия желаемого жилья требованиям, рассмотрите иной вариант.
Присутствует приоритет, если у клиента есть высшее образование, а также длительный трудовой стаж на одном месте, что показывает банку стабильность и сводит к предположению о минимальных рисках.

Одобрят ли вам ипотеку, зависит от вас и вашей кредитной истории. Если вы не раз оформляли кредитные договора и ответственно подходили к выплате долга, у вас много шансов для положительного решения в Сбербанке!

Оцените автора