Главная » Как оформить ипотеку: самые важные правила для потенциального заемщика

Как оформить ипотеку: самые важные правила для потенциального заемщика


Теоретически оформить ипотеку может каждый гражданин страны. На практике же такая возможность редкая, она появляется не у каждого жителя. Эксперты утверждают, что треть банковских клиентов получают безоговорочный отказ. Ошибка потенциальных клиентов в их незнании, как оформить ипотеку грамотно, максимально правильно. Неприятности будут спутником соотечественников, которые не знакомы с тонкостями, нюансами, особенностями оформления, потому теряют много времени на поиски жилья, неправильно собирают пакет документов, не готовы уплатить полагающуюся сумму первого взноса или не учитывают другие тонкости процесса. Чтобы число заемщиков и счастливых обладателей нового жилья неустанно росло, специалисты дают дельные советы, рассказывая, как оформить ипотеку на квартиру.

Кому выдают ипотеку?

Большинство банков для своих клиентов устанавливают единые требования относительно оформления и предоставления кредитов на квартиры или дома. Приобретать жилье могут граждане, которым уже исполнилось 21 год (чаще всего этот показатель сдвигают выше – до 23–25 лет), но возраст не превысил рубеж в 65 лет (а этот критерий может быть снижен вплоть до 50 лет – показатель зависит от срока кредитования). Решая, как оформить ипотеку, следует учитывать, что потенциальный клиент должен:

  • иметь непрерывный стаж и на момент подачи заявки быть еще и трудоустроенным;
  • быть гражданином РФ, причем часто регион привязки не имеет значения;
  • подтвердить доход (уровень его должен быть внушительным – 40–80 тыс. руб.; такой показатель важен, поскольку клиенту предстоит ежемесячно платить отчисления, размер которых не должен превысить отметки в 40% от уровня дохода);
  • предоставить залог, особенно если необходимо оформить ипотеку на недострой.

Соблюдения всех требований становится своеобразной гарантией успешного сотрудничества.

Внимание! Некоторые финучреждения для положительного ответа требуют оформить залог не только на покупаемое жилье, но и дополнительную недвижимость. В других банков обязательным пунктом является и поручительство.

Сбор документов: что необходимо предоставить?

Не все заемщики четко понимают, как следует оформить ипотеку, потому получение необходимой суммы затягивается на месяцы. Если к тому моменту уже собрана часть документов, некоторые из них могут устареть, а потому процедуру следует начинать заново. Все финансовые учреждения ставят достаточно жесткие требований и условия кредитования. Часто оформить ипотеку можно на протяжении 90 (иногда 120) дней. За такое время может измениться ситуация на рынках недвижимости или финансовом.

Решая, как быстро оформить ипотеку, следует тратить минимальное времени на поиски, сбор, предоставление документов, включить в предоставляемый в банк пакет:

  • Свидетельство о госрегистрации прав собственности на объект недвижимости, который собирается приобретать заемщик.
  • Сканированные копии всех страниц паспорта, некоторые требуют даже цветные.
  • Выписка из домовой книги или соответственно оформленная справка ЖЕКа.
  • Справка с оценочной стоимостью недвижимости (принимается в расчет рыночная и реальная цены).

Это только часть документов, которые следует собрать, чтобы оформить ипотеку.

Внимание! В дополнение могут потребоваться копии свидетельства о браке или о его расторжении. Предоставляет свидетельство продавец. Он же доносит при необходимости справку из психиатрического диспансера или согласие службы опеки на продажу недвижимости.

Принятие решение банком и одобрение заемщика: чего ожидать?

Кредитная организация, которая берется за оформление ссуды, будет выставлять требования и правила, как оформить ипотеку. Заимодатель должен удостовериться, что клиент вернет выданную ссуду и проценты по ней. Потому разработан целый план, который предусматривает меры по проверке и анализу каждой заявки. Все они направлены на подтверждение благонадежности и стабильности заемщика, хотя экспертиза в отдельных случаях может разниться.

Интересно! Недавно существовала практика личной беседы с инспектором банка. Именно такое собеседование часто было предопределяющим в отношении выдачи/невыдачи запрашиваемой суммы.

Современные методы предполагают использование специально разработанных скоринговых программ, которые включают использование нескольких алгоритмов. Быстрая проверка позволяет оформить ипотеку в рекордные сроки – за пару недель максимум.

Поиск и одобрение ипотечной квартиры

Без предварительной подготовки невозможно будет оформить кредит. Одобрение ипотечного кредитования – процедура, позволяющая взвесить свои шансы на получение ссуды на приобретение жилья в определенном банке. Чтобы соответствовать всем требованиям банка, необходимо выполнить несколько этапов:

  1. Поиск жилья. Благосклонно кредитные организации относятся к новостройкам, хуже – к квартирам на вторичном рынке. «Не любят» банки кредитовать покупку дома или приобретение земли для последующего возведения дома. Выделить деньги на недострой вообще решатся далеко не все кредиторы.
  2. Получение одобрения. Чтобы уточнить, как правильно и быстро оформить ипотеку, следует обратиться непосредственно в банк за подробным разъяснением. После поиска недвижимости может потребоваться утверждение ее в финансовой организации. К процедуре одобрения подключаются юристы и финэксперты учреждения, которые всесторонне изучат объект и дадут свое заключение.
  3. Страхование и оценка недвижимого имущества – третий этап, который также является обязательным. В этот период эксперты оценивают недвижимость, чтобы узнать ее реальную стоимость.

Внимание! Предварительное оценивание и одобрение позволяет будущему кредитору понять, на какую сумму сможет рассчитывать клиент. После одобрение на поиск жилья и предоставления пакета документов отводится не более 2–4 месяцев.

Заключение договора купли-продажи по ипотеке

Договор купли-продажи – важный документ, который подтверждает свершившуюся сделку и определяет обязанности и права всех сторон сделки. В таком договоре включены такие пункты:

  • Сроки действия;
  • Сумма кредитования, установленная ставка.
  • Наименование объекта, который был приобретен по ипотечной программе.
  • Количество поручителей с перечислением поименно.
  • Решение спорных вопросов.

Могут быть включены другие пункты, но указанные являются основополагающими.

Внесение первоначального взноса

Это определенная сумма, которую должен собрать и внести заемщик. Часто она варьируется в пределах 10–40%, но может быть и большей. Первоначальный взнос позволяет заемщику снизить выплаты по ставкам, а банку удостовериться в надежности покупателя.

Внимание! Немногие финаучреждения готовы предоставить ссуду без такого взноса. Лишь несколько банков готовы идти большой риск, но за него организация устанавливает внушительных процент.

Страхование рисков по ипотеке

Заключая договор, банк оценивает свои риски, потому старается их исключить. При необходимости заимодатель может потребовать проведения процедуры страхования:

  • Жизни заемщика.
  • Здоровья и трудоспособности клиента.
  • Недвижимости от чрезвычайных ситуаций.
  • Права собственности на недвижимость, которая приобретается.

Итоговая цена такой услуги может значительно варьироваться. В некоторых случаях ставка достигает 0,2–2% от размера сделки.

Внимание! Сумма страхования часто вносится еще до процедуры подписания договора, а потому сумма должна быть у заемщика на руках.

Что важно знать: советы специалистов

Именитый банк

Кредитоваться рекомендуется у проверенных, надежных банков, который смог добиться отличной репутации у клиентов.

Льготы для своих клиентов

Каждое финучреждение дорожит клиентами, а потому предлагает льготные условия кредитования. Для зарплатных клиентов организация готова сделать скидки на 0,5–1,5%.

Проверка – это важно!

Чтобы снизить ставки, достаточно привести в банк поручителя или предоставить дополнительные документы, отдать в залог еще один объект недвижимости. Но и в каждый пункт договора следует вчитываться, чтобы «выловить» несоответствия обещаний и действий, а также выявить скрытые платежи и индивидуальные условия.

Реальный уровень процентов

Речь идет об эффективной ставке, с уровнем которой клиента знакомят в последний момент. Сюда включены скрытые проценты, дополнительную необходимость страховаться, доплаты и пр.

Время играет огромную роль!

Ставку по ипотеке можно снизить, если брать заем на минимальный срок. Это позволит сократить еще и сумму переплаты.



Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *