Вопрос «Как купить квартиру в ипотеку?» всегда стоит в центре внимания. Приобрести свое жилье с каждым годом становится все проще, несмотря на то, что цены на недвижимость растут. В этом значительно помогает ипотека, представляющая собой кредит на приобретение недвижимости. Квартира в ипотеку, сегодня, самый простой способ приобрести собственное жилье.
Общие требования
Ипотека подразумевает взятие в кредит большой суммы (иногда и до 30 миллионов рублей) и на длительный срок. Причем платежи по такому виду кредита достаточно немалые. Поэтому банк очень тщательно подходит к отбору заемщиков. Чтобы получить кредит без проблем необходимо соответствовать следующим требованиям:
— возраст от 21 до 65 лет, причем 65 лет должно исполняться на окончание срока кредита, то есть если вам 64 года, то ипотеку смогут оформить максимум на 1 год,
— наличие официального места работы со стажем от 6 месяцев,
— соответствие уровня заработной платы возможностям платить ипотеку.
Как правило, для подачи заявки необходимо собрать большой пакет документов, включающий в себя документы, удостоверяющие личность, справки о доходах, документы по приобретаемой недвижимости. Некоторые банки требуют наличие поручителей с зарплатой, достаточной для оплаты ипотечных взносов. Существуют и другие требования, но они предъявляются в основном более мелкими кредитными учреждениями.
Ипотека предполагает наличие залога. Залоговым имуществом может являться, как приобретаемая квартира, так и имеющаяся в наличии. Во втором случае ипотека носит название нецелевой. Конечно, банк принимает в залог не всю недвижимость и предъявляется некоторые требования к ее состоянию:
— помещение не должно находиться в аварийном доме или доме, идущем под снос,
— оно должно соответствовать требованиям пожарной безопасности,
— если в квартире прописаны несколько человек, то для оформления ипотечного кредита необходимо их согласие тоже.
Таким образом, требования не так уж и невыполнимы и вполне обоснованы: жилье в плохом состоянии в будущем будет невозможно продать, ведь недвижимость до полного погашения ипотеки остается в собственности банка.
Параметры ипотеки
Разные банки создают свои ипотечные программы, отличающиеся по процентным ставкам, срокам, требованиям к заемщику и многому другому. Один банк может насчитывать до 20 программ и это не предел. Просто существует множество категорий заемщиков, к которым просто не могут быть применены общие требования. Так, ипотека для молодой семьи имеет пониженные процентные ставки, более лояльные требования к заемщику, а в качестве первоначального взноса принимается материнский капитал. Ипотека без первоначального взноса выдается многодетным семьям и военным.
В остальном программы различаются по виду жилья – вторичное и первичное, а также по размеру первоначального взноса. Здесь существует прямая зависимость – чем больше первоначальный взнос, тем ниже процентные ставки по ипотеке. Сегодня наиболее часто ипотека на квартиру оформляется по ставкам от 9,5 % и до 17%. Более высокая ставка может применяться для ипотечных кредитов с короткими сроками (1-5 лет).
Если покупка квартиры в ипотеку уже осуществлена, но процентные ставки достаточно велики, а вы хотите снизить процент переплаты, то существует возможность рефинансирования имеющегося кредита. Эта услуга подразумевает взятие нового ипотечного кредита в другом банке под более низкие процентные ставки. Имеющийся кредит погашается, а ипотека платиться уже новому банку. Он же становится новым владельцем жилья.
Ипотека может оформляться на различные виды недвижимости:
— квартиры,
— жилые дома,
— нежилые помещения,
— земельные участки.
Прочие объекты недвижимости необходимо согласовывать с банком. Не исключено, что в недвижимость помогут быть приняты гараж, дача, комната, а также производственные помещения. Последнее актуально, скорее, для нецелевой ипотеки.
Квартира в ипотеку сегодня доступна многим и не стоит бояться подавать заявку на кредит, тем более, что сейчас это можно сделать онлайн. Сегодня большинство банков предоставляют такую услугу. После того, как заявка онлайн оставлена, банк рассмотрит ее и сотрудники перезвонят для сообщения ответа. Если дохода не хватает для покрытия кредитных платежей на выбранную вами сумму или срок, то банк может предложить свои условия – более низкую сумму или более длительные сроки.
Если банк установил больший срок, чем вы рассчитывали, то не стоит расстраиваться, ипотеку, как и любой другой кредит, можно выплатить досрочно. Достаточно лишь написать заявление и проценты, за неиспользованное время будут списаны, а переплата значительно сократиться. Этот вопрос нужно обсудить с кредитным менеджером, поскольку существуют разные способы начисления процентов.
Оцените автора