В наше время, когда жильё приобретается в основном посредством ипотечного кредитования, многих интересует можно ли досрочно погасить ипотеку в Сбербанке. В этой статье мы постарались собрать всю необходимую информацию по этому вопросу и дать несколько полезных советов относительно него.
Понятие досрочного погашения ипотеки в Сбербанке
Для начала следует понять, что представляет собой погашение ипотеки досрочно. Иными словами, это внесение большего платежа, чем указано в соглашении по ипотечному кредитованию. Так, например, если при фиксированном ежемесячном платеже 15 тысяч рублей, внести 20 тысяч — это уже будет считаться досрочным погашением.
В Сбербанке возможно как частичная, так и полная оплата по кредиту. То есть заёмщик может постепенно вносить большие суммы платежей, чем указанно в договоре, или внести единовременный платёж и полностью погасить ипотеку. Оба эти варианта являются очень выгодными для клиента, ведь таким образом уменьшается сумма основного долга, а соответственно и проценты по переплате.
Зайдя на официальный сайт Сбербанка, каждый пользователь сможет узнать следующее:
- любые займы можно погасить досрочно;
- размер платежей не ограничен;
- комиссии не взимаются.
Как оформить досрочное погашение ипотечного кредита в Сбербанке
Осуществление данной услуги производится банком на основании заявления заёмщика, в которое должно содержать следующее:
- — Номер договора ипотечного кредитования;
- — Ф.И.О. клиента;
- — Номер счета для зачисления денежных средств;
- — дата внесения платежа (обязательно будний день);
- — сумма планируемого платежа.
Стоит учесть, что такое заявление необходимо подать не позднее чем за 3 дня до внесения платежа, чтобы работники банка смогли вовремя зарегистрировать документ и произвести всё необходимые в этом случае расчёты.
Дальнейшие действия клиента, как правило, следующие:
- Подав заявление, необходимо пополнить указанный в нем счет на прописанную сумму.
- В день подачи заявления, или в день осуществления платежа необходимо лично обратиться в Сбербанк, сообщив специалисту о внесении большего размера платежа, чтобы он выдал обновлённый график погашения.
Крайне важно будет изучить новый график, удостовериться в правильности указания всей информации по ипотеке и своих личных данных. При обнаружении ошибок, график нужно обязательно переделать.
СОВЕТ: Для ощутимого сокращения переплаты по ипотеке лучше не торопиться с незначительным увеличением выплаты. Например, при платеже по графику 20 тысяч, внесение 25 ощутимо не изменит ситуацию. Гораздо выгодней будет подкопить 2-3 взноса, тогда экономя будет действительно видна.
Также стоит обратить внимание, что с недавних пор Сбербанк предоставляет клиентам возможность вносить платежи используя Личный кабинет. Просто оплачивать суммы, превышающие те, что прописаны в договоре, а для того, чтобы ипотечный кредит в Сбербанке был полностью погашен, или за получением обновлённого графика платежей потребуется лично прийти в банк.
Что лучше выбрать: уменьшение суммы ежемесячных платежей, или срока ипотечного кредитования?
Большинство клиентов, у которых есть ипотека через Сбербанк, решив погасить её досрочно сталкиваются с непростым выбором, когда им предлагают два сценария действий:
- Срок кредитования остаётся без изменений, но сумма ежемесячного обязательного платежа несколько уменьшается. Такой вариант будет не особо удобен для людей, испытывающих психологический дискомфорт от наличия задолженностей. Помимо этого, если по договору ипотечного кредитования предусмотрен залог, то закладная (ценная бумага Сбербанка) будет храниться вплоть до полного погашения займа клиентом.
- Размер ежемесячного обязательного платежа останется прежним, однако период кредитования будет уменьшен. Такой вариант наиболее выгоден для заёмщиков, так как именно в этом случае переплата станет значительно меньше. Самостоятельно рассчитать её можно зайдя на официальный сайт Сбербанка.
Чтобы заранее знать какой способ досрочного погашения ипотеки предложат именно вам, необходимо изучить договор кредитования, который был подписан в отделении банка при получении ипотеки. Именно в этом документе подробно описан способ возможного досрочного погашения кредита и каким образом в этом случае изменятся условия внесения обязательных платежей.
Следует принять во внимание ещё одну тонкость — в некоторых кредитных договорах чётко указывается конкретный срок, до наступления которого ипотека не подлежит досрочной оплате, ни частичной ни полной. Обычно этот период составляет 6 календарных месяцев со дня подписания ипотечного договора. Данное правило отменить никак нельзя, поэтому нужно внимательно изучать все пункты договора кредитования непосредственно перед его подписанием.
Если заёмщик принимает решение полностью досрочно погасить ипотеку в Сбербанке, то ему следует обратиться в любое отделение Сбербанка непосредственно в тот день, когда был внесён очередной платёж, так как банку потребуется около 30 рабочих дней для обработки заявки клиента. После того, как была внесена сумма платежа, достаточная для досрочного погашения ипотечного кредита в Сбербанке, следует потребовать справку об отсутствии задолженности перед банком.
Как вносить платежи по ипотеке через Сбербанк Онлайн
Практически каждый клиент Сбербанка интересуется вопросом, есть ли возможность вносить платежи по ипотеке посредством специального онлайн-сервиса. На сегодня банк может предоставить своим клиентам эту возможность и далее мы подробней рассмотрим как оплатить ипотеку онлайн.
«Сбербанк Онлайн» это очень удобная программа, интернет-банк, его можно установить как персональный компьютер, так и на мобильный телефон. Благодаря этому сервису, клиенты Сбербанка смогут осуществить множество различных операций буквально не вставая с дивана. Удалённый доступ с собственным денежным средствам банк предоставляет владельцам своих пластиковых карт абсолютно бесплатно.
Вход в Личный кабинет пользователя осуществляется посредством пароля и логина, которые выдаются во время регистрации через устройство самообслуживания банка или на его официальном сайте. Подробности прохождения регистрации можно прочитать там же. Для получения одноразовых паролей на свой сотовый телефон, необходимо подключиться к услуге «Мобильный банк».
Чтобы не тратить кучу свободного времени на стояние в бесконечных очередях, или в случае, когда по близости нет ни одного отделения Сбербанка, заёмщик всегда может внести очередной ежемесячный платеж по ипотечному кредиту воспользовавшись удобным онлайн-сервисом. Для этого клиенту необходимо иметь не только кредитный счёт, но ещё и какой-либо дебетовый — вклад, пластиковую карту или обычный расчётный счёт, с которого будет производиться погашение ипотечного кредита.
Естественно, прежде чем осуществлять платёж по займу, клиенту будет необходимо заранее внести деньги на баланс своего счета, карты или вклада, чтобы на них имелись свободные безналичные средства. Однако при этом стоит учесть, что при погашении кредита другого банка, система будет взимать комиссию.
Инструкция по погашению ипотечного кредита онлайн в Сбербанке
Процесс погашения кредита достаточно прост, однако, если клиент впервые производит данную операцию, вполне возможно что он столкнётся с определёнными трудностями. Чтобы этого не произошло, далее мы приведём подробную пошаговую инструкцию, соблюдая которую каждый заёмщик сможет легко внести ежемесячный платёж по ипотеке.
- Попав на стартовую страницу сервиса, необходимо ввести логин и пароль, полученные при регистрации, в соответствующие поля формы и нажать кнопку «Войти».
- На сотовый телефон клиента придет SMS-сообщение с пятизначным одноразовым кодом для подтверждения авторизации в системе.
- Полученные цифры необходимо ввести в специальном поле и нажать кнопку «Подтвердить».
- Перейти во вкладку «Кредиты», в которой будет показан весь список кредитов, оформленных на имя клиента, там же будет и ипотека.
- Выбрать из открывшегося списка займ, по которому планируется внести платеж. Здесь будет указанна вся информация по кредиту: тип, сумма займа, метод погашения, даты получения и закрытия, Ф.И.О. клиента, No счёта и договора, а так же место оформления кредита.
- Если по условиям договора кредитования платежи должны вноситься аннуитетно (равными суммами), нужно перейти в раздел «Вклады и счета»
- Выбрать необходимый счёт (в договоре ипотечного кредитования он указан как счёт погашения), нажать «Операции», а затем «Пополнить вклад».
- Заполнить все необходимые данные по платежу: No карты или счёта для списания, размер платежа.
- Подтвердить операцию нажатием кнопки «Перевести». Таким образом обеспечивается наличие на счёте необходимой суммы. После этого банком будет произведено списание средств в счёт погашения долга.
Если при использовании для погашения ипотечного кредита клиент пользуется вкладом «Универсальный», то остаток денежных средств на счёте не должен быть меньше 10 рублей, поэтому необходимо перечислять деньги с запасом. При использовании «Сберегательного счёта», этого можно не делать, здесь допускается нулевой остаток.
Обычно денежные средства зачисляются на счёт в течение суток, перевод между своими счетами производится без комиссии. В случае необходимости рекомендуется распечатывать чеки, подтверждающие оплату, и хранить их вплоть до полного погашения ипотечного кредита. Важно следить за правильностью ввода всех необходимых реквизитов, ведь стоит ошибиться лишь на одну цифру — деньги поступят на чужой счёт, а вернуть их будет очень проблематично.
В программе также предусмотрена такая функция, как «Создание шаблона» — он поможет клиенту не запутаться в платежах и счетах, максимально ускорив процесс оплаты по кредиту. Чтобы подключить эту функцию, достаточно нажать «Сохранить как шаблон». После этого платеж всегда можно будет найти зайдя во вкладку «Мои шаблоны», которая отражается в «Личном меню»(с правой стороны от главного меню). В приложении для мобильных телефонов шаблоны отражаются в разделе «Платежи».
Как видим, оплатить ипотеку онлайн посредством «Сбербанк-Онлайн» достаточно легко и процесс не займёт много времени.
При возникновении каких-либо вопросов, клиент всегда может задать их, позвонив по телефону бесплатной горячей линии 8-800-555-55-50
Оцените автора
