Цены на недвижимость в большинстве населенных пунктов России таковы, что минимальное количество семей могут купить жилье. Чтобы стать владельцем желанных «квадратных» метров, приходится или продавать то жилье, которым семья уже владеет, или брать ипотечный кредит. Однако получить последний тоже можно далеко не всем. Даже те наши сограждане, которые располагают стабильным доходом, не гарантированно располагают средствами, чтобы ежемесячно выплачивать соответствующую сумму банку. Для данной части россиян разработана специальная программа – ипотека с господдержкой.
Фактически, такая ипотека это – инструмент государственной поддержки граждан и одновременно способ стимулировать строительную отрасль.
Ипотека с господдержкой – недвижимость для среднего класса в России
Если семья желает приобрести недвижимость на льготных условиях, положение с ее обеспеченностью жильем должно соответствовать ряду критериев:
- заемщики должны иметь потребность расширить располагаемую жилплощадь и числиться в специальных списках на получение жилища;
- прописанные в квартире должны располагать жилплощадью меньше 18 кв. м. на прописанного;
- ипотеку на условиях государственной поддержки в первую очередь выдают тем, чья профессиональная занятость имеет отношение к бюджетной сфере: педагоги, медики, научные сотрудники, военнослужащие.
Программа государственной поддержки дает возможность приобрести недвижимость в соответствии с социальным минимумом.
Тем, кто желает расширить свою жилплощадь сверх этой нормы, недоступно использовать ипотеку с государственной поддержкой. В подобном случае придется погасить кредит самому, чтобы получить квартиру повышенного метража.
В чем суть программы господдержки ипотечных займов
В основе данного финансового механизма лежит то, что государство, привлекая средства Пенсионного фонда, субсидирует ипотеку с государственной поддержкой. Фактически банки предоставляют кредит по льготной ставке и могут получить компенсацию от государства, что делает кредиты существенно доступнее.
Ипотека с господдержкой может использоваться только для покупки «первички» в новостройках, которые были возведены при участии госфинансирования. Возможна покупка «квадратных метров» с государственной поддержкой как в постройках, которые уже полностью завершены и готовы к заселению, так и в домах, которые еще не возведены и их строительство продолжается.
Условия, на которых предоставляется ипотека с государственной поддержкой, вполне привлекательны:
- стоимость кредита стартует от 11% годовых, а если заемщик внесет существенный первоначальный взнос, то обслуживание долга может быть еще дешевле;
- получить деньги можно на 30 лет, но с обязательным условием завершения расчетов до того момента, как заемщику будет 65 (если ипотека с господдержкой оформляется в «Сбербанке», то до 75 лет);
- возможно привлечение созаемщиков, супруги являются созаемщиками в обязательном порядке;
- на условиях данной программы можно получить до 3-х млн. рублей. Если ипотека с господдержкой оформляется на недвижимость в Москве, Петербурге или квартиру в Московской области, то можно получить 8 млн. рублей;
- минимальный первоначальный взнос – 20%.
Как получить господдержку по ипотеке
Чтобы получить ипотеку с государственной поддержкой, нужно сформировать пакет документов и направиться в представительство органов местного самоуправления. Изначально для тех, кто выясняет как можно получить предоставляемую господдержку по ипотеке, потребуется подтверждение того, что потенциальный заемщик нуждается в расширении жилплощади. Помимо этого, нужно сформировать пакет документов, сходный с таким, который предоставляется, чтобы получить стандартный ипотечный кредит:
- копии паспортов созаемщиков и членов семьи;
- справка о состоянии семьи;
- свидетельство о рождении детей;
- документ, подтверждающий вступление супругов в брак;
- документы, которые подтверждают трудоустройство и уровень доходов заемщиков.
Порядок того, как выделяется ипотека с государственной поддержкой, и полный список документов, которые потребуются, целесообразно выяснить в учреждении, в котором предстоит оформление льгот на ипотеку.
Желающим уточнить, как получить господдержку по ипотеке, нужно знать, что после согласования пакета документов на подбор жилья отводится 120 дней.
Кому дадут кредит
Заем с государственной поддержкой выдадут только тогда, если регулярное перечисление по займу не составит сумму большую, чем 45% заработка созаемщиков. При этом могут быть учтены только официальные источники дохода. Ипотека с господдержкой предоставляется только тем лицам, которые соответствуют следующим критериям:
- являются гражданами Российской Федерации;
- достигли 21 года;
- на текущем месте работы проработали больше шести месяцев с момента окончания испытательного срока;
- в состоянии подтвердить свой доход справкой НДФЛ-2.
Если у семьи недостаточен уровень дохода для оформления ипотечного кредита, то целесообразно привлечь созаемщиков. В данном случае учитывается совокупный доход.
Ипотечный кредит оформлен с помощью государства: возможные проблемы и негативные стороны
Ипотека с государственной поддержкой – кредит сравнительно недорогой. Но для заемщиков он обладает рядом недостатков, которые нужно учесть.
- В данную программу ипотеки вовлечены не все банки. Кредиты на подобных условиях в России предоставляет всего 10 финансово-кредитных учреждений, самые активные из которых «Сбербанк» и «ВТБ 24». Для тех, кто проживает в мегаполисах, подобная ситуация – не проблема. Но жители маленьких городков могут быть ограничены в возможностях воспользоваться государственной продержкой по ипотеке.
- Льготная процентная ставка используется только при покупке недвижимости от аккредитованных застройщиков. Это не дает возможности свободно выбрать ту квартиру, которая оптимально подходит для покупателя, кроме того, это делает вообще невозможным покупку на вторичном рынке.
- Дешевой ипотека с господдержкой становится только тогда, когда покупатель оформит права на квартиру. До этого льготная ставка не используется. Из-за этого покупка жилья в пока несуществующем доме сопряжена с уплатой дополнительных средств.
- Оформление такой ипотеки проходит существенно дольше, чем стандартного ипотечного займа.
Особенности реализации данной программы
Тем, кого заинтересовала ипотека с господдержкой, нужно учитывать, что эта программа не исключает возможности использования материнского капитала. Это специальный финансовый инструмент, направленный на социальное обеспечение граждан.
Материнский капитал представляет собой специальное начисление из Пенсионного фонда семье, когда у нее появится второй ребенок. Эти деньги могут быть использованы для покрытия стартового взноса или уменьшения тела кредита.
Периодически материнский капитал пересчитывается, чтобы покрыть потери от инфляции. В 2015 он достиг 453 тыс. рублей, а в 2016 составит около полумиллиона.
При использовании материнского капитала необходимо выделить имущественную долю детей. Это затрудняет дальнейшее использование квартиры как залогового имущества при ипотеке в будущем.
Ипотека с государственной поддержкой сохраняет и возможность реализовать налоговый вычет. Применяя этот инструмент, раз в жизни граждане России имеют право уменьшить сумму подоходного налога на сумму платежей по ипотеке.
Оцените автора
