Главная » Ипотека для учителей и преподавателей

Ипотека для учителей и преподавателей

Молодым людям всегда непросто обзаводиться собственным жильем, но особенно несладко приходится молодым преподавателям, зарплата которых невелика. Именно поэтому 29 декабря 2011 года утвердили Постановление, согласно которому для молодых преподавателей были предусмотрены государственные субсидии на приобретение недвижимости в кредит. В соответствии с этим Постановлением ипотека для учителей оформляется по льготной неизменяемой ставке в 8,5% годовых. Первоначальный взнос в размере до 20% покрывается за счет средств, выделяемых из федерального и регионального бюджетов. Согласно разработанному порядку федеральный бюджет обязан выделить местным бюджетам средства, предназначенные для частичного покрытия ипотеки для учителей.

Также ипотека молодым учителям подразумевает право заемщика на привлечение созаемщика, причем не обязательно являющегося преподавателем.

Внимание! Кредит на покупку жилья, выданный по программе «Ипотека молодым учителям», может быть погашен материнским капиталом.

На кого рассчитано льготное кредитование для учителей

Льготами, которые предлагает ипотека для молодых учителей, могут воспользоваться не все учителя и преподаватели учебных заведений.

Претендентам выдвигается ряд требований:

  • Возраст преподавателя-заемщика — полные 35 лет и менее,
  • Наличие гражданства РФ,
  • Наличие собственных средств в размере 10% от стоимости дома или другого объекта недвижимости, приобретаемого в кредит,
  • Потребность в улучшении условий проживания,
  • Трудоустройство в школе или высшем учебном заведении государственного или муниципального подчинения,
  • Педагогический стаж от 36 месяцев и больше,
  • Платежеспособность, т.е. наличие достаточных средств и доходов для погашения задолженности по займу без просрочек.

Напомним, что если собственных доходов у молодого преподавателя не хватает, «Ипотека молодым учителям» дает возможность привлечь созаемщиков.

Обратите внимание! В рамках льготной программы ипотечного кредитования можно купить жилье на первичном или на вторичном рынке.

Какие документы потребуются для оформления льготного ипотечного кредита

Перед тем, как подавать в уполномоченные банки документы на ссуду, необходимо убедиться, все л документы из списка подготовлены:

  1. Документы – удостоверения личности: прежде всего, паспорт гражданина России, затем СНИЛС – или пенсионное свидетельство, ИНН; если в паспорте отсутствуют сведения о прописке, может понадобиться справка, подтверждающая наличие регистрации с места жительства.
  2. Документы с места работы: 2-НДФЛ — справка о доходах, копия трудовой книжки, при работе по совместительству – справка о доходах со второго места работы и договор, подтверждающий сей факт.
  3. Для преподавателей-мужчин обязательным является предоставление военного билета.
  4. Семейные документы: свидетельство о браке или разводе, данные о получении материнского капитала, метрику — свидетельство о рождении ребенка и т.п.
  5. Заявление потенциального заемщика, которое выдается в банке и заполняется собственноручно.

Также в зависимости от кредитной политики тот или иной уполномоченный банк может запросить и дополнительные документы.

Инструкция по оформлению ипотеки для учителей

Прежде, чем обращаться в уполномоченный на выдачу льготных кредитов для преподавателей, потенциальный заемщик должен сначала получить одобрение от АИЖК.

Пошаговая инструкция выглядит следующим образом:

  • Заполнение электронной анкеты на сайте АИЖК,
  • Выбор уполномоченного банка, который согласится на ипотечное кредитование,
  • Сбор необходимых документов, список которых представлен выше и корректируется в зависимости от банка,
  • Сбор документов по приобретаемому в счет ссуды жилищу, проведение экспертизы за счет собственных средств,
  • Получение положительного решения кредитного комитета банка, подготовка к подписанию сразу двух договоров – кредитного и купли-продажи,
  • Внесение первоначального взноса и заключение договора со страховой компанией, если сумма первоначального взноса менее 30%,
  • Заключительные мероприятия – перечисление продавцу оставшихся средств (заемных), подписание акта приема-передачи квартиры/дома, регистрация прав на жилище в Росреестре.

Возможные проблемы при оформлении ипотеки по программе «Молодой учитель»

Для того, чтобы оформление льготной ссуды прошло гладко, стоит предусмотреть наличие наиболее распространенных проблем:

  1. Недостаточно просто попасть в список получателей субсидированной дотации — необходимо убедиться, что принято решение о зачислении средств для первоначального взноса.
  2. В некоторых регионах недостаточно освещается информация о предоставляемой льготе для преподавателей — в таком случае нужно обратиться в департамент, контролирующий ситуацию с жильем в регионе, или в местный департамент образования.
  3. Если приобретается квартира в строящемся объекте недвижимости, сначала устанавливается ставка в 9,5% годовых. Она действует до того момента, пока закладная не передана залогодержателю, после чего проценты будут начисляться по 8,5% в год.
  4. Часто заемщики не знают, в какой банк обратиться. Рекомендуем узнать список уполномоченных банков на сайте АИЖК, поскольку в каждом регионе свой перечень кредитных организаций.

Важные моменты, касающиеся льготных ипотечных кредитов учителям

Преподавателям необходимо знать о важных моментах, которые предусматривает ипотека для молодых учителей:

  1. Количество созаемщиков, в качестве которых могут выступить только близкие родственники, не может превышать 4 человека.
  2. При расчете платежеспособности педагога-заемщика в расчет берется только официальный доход, подтвержденный справкой 2-НДФЛ. Дополнительные неофициальные доходы (например, от оказания репетиторских услуг) в расчет не берутся. Однако если имеются прочие доходы, к примеру, от сдачи в аренду оборудования, гаража и т.п., они могут быть приняты к сведению при наличии официального документального подтверждения.
  3. Ипотека для учителей может быть получена только если ежемесячные платежи по погашению ссудного счета и процентов не превышают 45% от совокупных подтвержденных доходов заемщика и/или созаемщика.
  4. Если оба супруга являются молодыми преподавателями и могут рассчитывать на льготный кредит, им будет оформлен только один заём.
  5. Первоначальный взнос, оплачиваемый заемщиком-льготником за счет собственных средств, может достигать 30%.
  6. Процентная ставка в 8,5% годовых относится только к тем ипотечным займам, которые касаются приобретения квартиры в многоквартирном доме или готового жилого дома. Если же ипотека молодым учителям оформляется на строительство или покупку жилища на первичном рынке, ставка составит 10,5%.
  7. Максимальный срок погашения льготного жилищного займа по ипотеке для учителей составляет 30 лет.
  8. Заемщик имеет возможность быть освобожденным от обязательного страхования. Такая ситуация возможна, если заемщик внес 30 и более процентов личных средств (материнский капитал в расчет не принимается).

Заключение

К сожалению, необходимо признать, что программа льготного ипотечного кредитования для учителей завершилась 31.12.2014 года и не была пролонгирована на 2015-2016 года. То же самое касается и программы «Молодые ученые». Поэтому сегодня преподаватели могут воспользоваться другими социальными ипотечными программами, представленными на сайте АИЖК — например, «Жилье для российской семьи«. Помимо этого, работники в сфере образования могут рассчитывать на льготные ипотечные программы «Социальная ипотека: дом» и «Социальная ипотека: квартира», которые будут действовать до 2019 года в следующих областях: Московской, Тульской, Владимирской, а также в Камчатском крае.

Ипотека для учителей и преподавателей
5 (100%) 2 голос[а]


Поделиться в социальных сетях:

Дмитрий

Специалист по кредитованию.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *