Рассчитать автокредит самостоятельно, относительно сложно. Когда заемщик приходит в банк и начинает оформлять кредит под залог своего автомобиля, банковский сотрудник проводит все расчеты самостоятельно. Но такой расчет дает возможность увидеть примерный график ежемесячных платежей. На данный момент, существует большое количество автокредитов. Отличаются они разными ставками. А так же тем, что в одних случаях берется кредит на покупку автомобиля, а во втором, кредит оставляется под залог, для получения нового кредита. Сейчас, есть две возможности оформления автокредита. Это можно сделать как в самом банке, так и в автосалоне.
Что нужно учесть при расчете автокредита
Есть несколько шагов для того, чтобы приблизительно рассчитать кредит на авто их можно найти в интернете, а так же несколько факторов, которые стоит учитывать:
-
Автомобильный кредит дается именно на ту сумму, в которую оценивается транспорт заемщика. Так же в учет берется процентная ставка кредита, который заемщик должен погасить за определенное количество времени. Если же этот автокредит оформляется для того, чтобы погасить старый, то сотрудник банка приравнивает ее к оцененной стоимости автомобиля. По желанию, заемщиком может быть внесена первая сумма долга, которую вычитают из стоимости автомобиля и он на руки получит денег меньше.
-
Не стоит забывать о том, что каждый месяц, придется выплачивать определенную сумму денег, для погашения кредита. Долг расписывают на несколько месяцев или лет, тут все зависит от того, насколько велик долг. Проценты по данному кредиту будут начисляться каждый месяц, а сумма долга будет уменьшаться, в зависимости от того, исправно ли заемщик все выплачивает. Но можно сделать выбор в пользу стабильного ежемесячного платежа, тогда проценты каждый месяц будут одинаковыми.
-
Автокредит рассчитать не так-то просто, учитывая все подводные камни и то, какую процентную ставку поставит банк. Ко всем выплатам, стоит не забывать приписывать комиссии и страховки. Банк так просто ничего не дает, поэтому занимаю одну сумму, заемщик выплачивает сумму в разы превышающую ту, что ему дали.
-
Рассчитать кредит на автомобиль самостоятельно удается лишь некоторым. Поэтому банковскими сотрудниками советуется подобным дома не заниматься, поскольку точные расчеты дать практически невозможно. Процентная ставка может повышаться или понижаться, зависимо от ситуаций. В учет берется марка автомобиля, количество времени, за которое заемщик должен все выплатить и многое другое.
Формула для расчета автокредита
Все расчеты будут относительными, потому что учесть все очень сложно, а в частности такие показатели как
- размер страховки КАСКО, выплачиваемой весь срок кредита,
- наличие и размер комиссий банка за оформление, выдачу или гашение кредита.Для примерного расчета можно использовать формулу:
Сумма кредита = Сумма ежемесячного платежа * N,
где
N – число месяцев пользования кредитом.
Сумма ежемесячного платежа вычисляется по формуле:
Сумма еж.п. = Сумма выплат основного долга + Сумма выплат по процентам
Сумма выплат по основному долгу (Сумма вод) рассчитаем по формуле:
Сумма вод = С/м,
где
С – общая сумма кредита;
м – общее количество месяцев по графику платежей.
Сумма выплаты по процентам определяется по формуле:
Сумма впп = С*П/12,
где
С – сумма займа;
П – процентная ставка
Пример
На примере рассчитаем по вышеуказанной формуле стоимость автокредита.
Цена автомобиля составляет 500 000 рублей, при этом размер ПВ — 20%, то есть 100 000 рулей.
Банк выдает кредит сроком на 4 года (48 месяцев) по 15 % годовых.
Общая сумма займа
500 000- 100 000= 400 000 рублей
Сумма выплат основного долга
Сумма вод= 400 000/48= 8333,34 рубля
Проценты
Сумма впп= 400 000 * 0,15/12 = 5 000 рублей
Ежемесячный платеж при этом будет равен (без учета страховок и комиссий)
8333,34 + 5000 = 13 333,34 рубля.
Весь кредит вместе с переплатой будет равен
13 333,34 * 48 = 664 000,32 рублей.
Еще раз повторюсь, что все расчеты очень субъективны, и точные параметры кредита вы сможете узнать только в определенном банке. Многие банки имеют собственные сайты, на которых предлагается произвести онлайн расчет уже на их собственном калькуляторе, кроме того, существуют сервисы, позволяющие сравнивать предложения банков и выбирать наиболее оптимальное, также с возможность моментальной подачи заявки. При подаче заявки на автокредит учитывать будут платежеспособность будущего клиента, а так же наличие положительной кредитной истории.
Кредитная история
Кредитная история это как пропускной билет на получение нового кредита. В первую очередь, когда заемщик обращается в банк для получения нового кредита, банковскими сотрудниками проверяется его кредитная история. Благодаря ней, можно понять, насколько человек платежеспособен, исправно ли он погашал кредит и вносил ли полную сумму ежемесячного платежа. Тем, у кого в кредитной истории все совсем печально, отказывают в кредите. Конечно, не все банки могут дать отрицательный ответ на запрос о кредите. Некоторые предоставляют возможность получения нового кредита, даже с ужасной кредитной историей.
Моменты в жизни бывают разные, поэтому не всегда кредитная история испорчена по вине заемщика. Бывают такие моменты, когда всему виной является халатность банковского сотрудника, который ввел неправильные данные. Или же неудачное поручительство. Не многие знают о том, что подписываясь поручителем заемщика, человек несет ответственность за то, платил ли он кредит или нет. В случае полного игнорирования ежемесячных платежей, страдает поручитель и получает в итоге плохую кредитную историю.
Гораздо проще испортить кредитную историю, нежели ее исправить. Некоторые плательщики, даже не замечают того, что вносили не полную сумму ежемесячного платежа. Это может быть всего пару копеек, но в итоге банк предъявит неплохой штраф за нарушения условия договора. В испорченной кредитной истории каждый виноват в какой-то мере сам. Тот, кто совершенно не платит по кредиту, может забыть о том, что такое хорошая кредитная история. А те, кто исправно платят, должны раз в год делать запрос на выписку по кредитной истории. Таким образом, у них будет возможность просмотреть все свои платежи.
Как исправить кредитную историю? Исправление кредитной истории задача не из простых. Все просто только в том случае, если была вовремя замечена ошибка в кредитной истории, и в этой ошибке виноват банковский работник. В таком случае, можно смело предъявлять претензии и требовать исправить данную ошибку. Хорошо, когда ошибка была замечена вовремя, а не через пару лет, после того, как была сделана первая выписка кредитной истории. Если в первом случае еще возможно добиться признания банком ошибки, то во втором это сделать будет куда сложнее. Можно подать в суд на данный банк. Если будет представлено достаточно доказательств того, что ошибка в кредитной истории была допущена банковским персоналом, дело можно выиграть. А вот если аргументов будет довольно мало, придется смириться с тем, что в кредитной истории будет стоять неприятное пятно.
Оцените автора
