Каждый день все больше и больше людей хотят взять кредит в банке. Одной из самых распространенных причин является приобретение б/у автомобиля в кредит. Однако, часто происходит так, что не все могут себе это позволить. Порядка 8-10% клиентов, которые обращаются в банк, получают отказ. Это происходит по разным причинам, но банковские организации всегда предъявляют одно требование – положительная кредитная история.
Бывают ситуация, когда кредитная история клиента – отрицательная. Это случается как по вине банка, так и по вине клиента. Но в любом случае решает эту проблему заемщик.
Как правило, клиент банка заносится в черный список, если имеет просроченную задолженность. Период просрочки устанавливается каждым банком индивидуально. Статус «нежелательный заемщик» можно получить еще по следующим причинам:
— неадекватное поведение при заключении договора;
— подача ложной информации о себе;
— нетрезвое состояние при заключении договора.
Однако, и работник банка, который выдает вам кредит, также может быть причиной вашей отрицательной кредитной истории, например, задержки при переводе средств. Такие ситуации редко проверяются менеджерами банка, поэтому плохую кредитную историю легко получить в такой ситуации.
Кредит на б/у авто. Чтобы оформить кредит на покупку б/у автомобиля, необходимо выбрать одно из следующих направлений: схема «автокредит» или же «кредит на любые цели». В каждом из вариантов есть свои недостатки и достоинства.
«Автокредит» выглядит более выгодно, как кажется на первый взгляд. Здесь и процентная ставка чуть ниже, и срок кредитования больше. Однако, на самом деле не все так просто. По такой схеме приобрести подержанный автомобиль можно только с помощью услуг специальной организации. Это юридическое лицо, которое имеет расчетный счет, а также партнерские соглашения с банковской организацией. Это могут быть дилерский автосалон или крупный салон, который занимается именно реализацией б/у авто. Вдобавок, цены на автомобили в салонах всегда выше тех, что продают частные лица. А еще в таких случаях уместен торг, да и есть возможность продиагностировать вашу будущую машину.
Схема «автокредит» может быть использована для покупки любого авто: отечественного автопрома, китайского производства возрастом до пяти лет, для иномарок возрастом до десяти лет. Следует вывод: приобрести иномарку, которой восемь лет или трехлетнюю «нашу» машину в кредит, сроком на 3 года никак не получится.
Б/у авто в кредит
Но не стоит списывать со счетов и характерные особенности автомобиля. Приобретение подержанной машины, так же как и новой, всегда требует страхование по полному КАСКО. А еще, авто находится в залоге у банка на весь период кредитования.
В последние годы очень часто стал встречаться «автокредит без КАСКО». Здесь нет залога, но, к сожалению, процентные ставки выше на 7-11% годовых.
Если смотреть в целом, то ставки на приобретение авто в кредит достаточно сильно варьируются. Это зависит от самого банка и от условий кредитного договора. Обычно, минимальная ставка составляет 12-13% и может доходить до 26% годовых. Первоначальный платеж обычно составляет в пределах 15-50% от стоимости автомобиля.
Второй схемой на покупку б/у автомобиля, как писалось выше, является потребительский кредит. Здесь выше процентная ставка, однако, гораздо меньше различных ограничений, которые присутствуют в «автокредите». Возможности выбора машины здесь шире. Уже нет необходимости покупать полное КАСКО. И заемщик сразу становится владельцем автомобиля, а это очень удобно. Ведь если вы обладаете уже некоторой суммой сбережений (80-160 тысяч рублей), то такая схема кредитования будет гораздо удобнее и быстрее. Это сэкономит ваше время и средства.
Авто б/у в кредит
Другой стороной вопроса является тот случай, когда речь идет о сумме средств более 300 тысяч. В такой ситуации потребительский кредит оформить намного сложнее и дольше (без залога), чем «автокредит» с КАСКО на подержанный автомобиль. Сумма, которая будет перечислена на счет клиента, банковские организации желают увидеть более основательную гарантию будущей платежеспособности. Теперь банк будет больше уделять внимание основному доходу, наличию какой-либо собственности, поручительству и т. д.
Один и тот же среднестатистический житель России, который решил приобрести подержанный автомобиль в дилерском салоне, имеющий пробег более полумиллиона километров, легко сможет оформить автокредит. Но в этом же случае, клиент получит отказ в получении потребительского кредита.
Так или иначе, приобретение подержанного автомобиля в кредит – дело не сложное, но оно имеет свои нюансы и подводные камни. Этот процесс требует тщательной подготовки и изучения всех недостатков обоих видов кредитования, чтобы в будущем ваши расходы на погашение кредита были минимальными. А какая из данных схем более выгодная – решать вам.
Оцените автора
